Мы должны действовать на опережение

За последние годы удалось достичь положительных результатов в вопросах выявления и пресечения противоправных проявлений в страховой отрасли. По мнению начальника Главного управления по надзору за исполнением федерального законодательства Генеральной прокуратуры Российской Федерации Дмитрия Юрьевича Данилова, этому способствовала совместная работа правоохранительных органов и страховых компаний в борьбе со страховым мошенничеством.

РССТ: Как вы оцениваете уровень мошенничества в страховании — какие направления беспокоят прежде всего, какие успехи можно отметить?

Дмитрий Данилов: Мошенничество по-прежнему создает угрозы для стабильного функционирования стра­хового сегмента финансового рынка. С ним сталкиваются страховые компа­нии по всему миру. Россия не является исключением.

В области ОСАГО выявляются мно­гочисленные факты фальсификации страховых случаев, завышения разме­ра ущерба. Мошенничество начинает проникать и в другие области, такие как страхование имущества, грузов и ответственности. Незаконные схемы приводят к значительным убыткам как для страховых компаний, так и для добросовестных потребителей. Это негативно влияет на нормальное функционирование системы страхова­ния в целом, кроме того — что очень опасно — они формируют риски, связанные с получением преступных доходов.

В качестве позитивных тенденций в последние годы следует выделить развитие страховщиками мер по борь­бе с мошенничеством, в том числе за счет деятельности внутренних подразделений, отвечающих за выяв­ление подобных фактов и информи­рование компетентных ведомств. Это, кстати, является и одним из приме­ров эффективного взаимодействия государства с бизнес-сообществом для противодействия противоправным проявлениям.

ССТ: В некоторых регионах РФ за по­следний год уровень противоправной активности в сфере страхования существенно снизился. Какие факторы способствовали улучшению ситуации?

Д. Д.: Для выявления и устранения нарушений страхового законодатель­ства по поручению Генерального про­курора Российской Федерации Игоря Викторовича Краснова осуществля­ется комплекс мер, включая коорди­нацию действий правоохранительных и иных уполномоченных органов, мониторинг складывающейся ситуа­ции, проведение проверок непосред­ственно прокурорами с использова­нием всего арсенала предоставленных полномочий.

В целях повышения эффективности принимаемых уполномоченными ведомствами мер по противодействию правонарушениям и преступлениям в сфере страхования проведен ряд межведомственных совещаний. Они доказали свою эффек­тивность, их проведение будет продолжено. Всем вовлеченным службам необходимо обмени­ваться информацией, координировать усилия. Мы должны действовать на опережение.

В большинстве ре­гионов реализуется практика возбуждения уголовных дел и при­влечения виновных лиц к ответственности по статье 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации за мошенни­чество в сфере страхо­вания

Нам очень важно усилить взаимодействие со страховщиками. От них нужна информация о проблемах, анализ ситуации в целом. Рабо­та с единичными случаями эффекта не даст. Нужно выявлять системные действия и их пресекать.

ССТ: Некоторые регионы РФ в течение ряда лет остаются в «красной зоне» по уровню страхового мошенничества. Видите ли вы в этом проблему, и может ли она быть решена?

Д. Д.: В ряде регионов мы отмечаем значительное число заявлений в пра­воохранительные органы о соверше­нии незаконных действий, прежде всего, связанных с обязательным страхованием гражданской ответ­ственности владельцев транспортных средств.

Среди них — республики Дагестан, Татарстан, Алтайский, Краснодар­ ский, Красноярский, Приморский края, Липецкая, Московская, Новоси­бирская, Челябинская области, города Москва и Санкт-Петербург.

В качестве позитивных тенденций в последние годы следует выделить развитие страховщиками мер по борьбе с мошенничеством

Следует отметить, что в большинстве регионов реализуется практика воз­буждения уголовных дел и привлече­ния виновных лиц к ответственности по статье 159.5 Уголовного кодекса Российской Федерации за мошенни­чество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а также размера страхового возмещения, подлежаще­го выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу. Санкция может варьи­роваться в зависимости от тяжести преступления вплоть до лишения сво­боды. Приведу несколько примеров.

ПРИМЕРЫ

В Томской области в декабре про­шлого года прокуратура утвердила об­винительные заключения по уголов­ным делам в отношении 12 жителей Томска и Новосибирска в возрасте от 22 до 38 лет. Они обвиняются по части 2 статьи 159.5 (мошенниче­ство в сфере страхования, совершен­ное группой лиц по предварительному сговору) УК РФ.

По версии следствия в период с ноября 2020 года по июль 2023 года обвиняемые, согласно разработанной преступной схеме, спровоцировали и инсценировали 13 дорожно-транс­портных происшествий и, оформив необходимые документы, получи­ли страховые выплаты. Денежные средства они распределили между собой. Ущерб, нанесенный страховым организациям, превысил 4 млн руб. В рамках расследования арестовано принадлежащее обвиняемым имуще­ство. Одним из обвиняемых заключе­но досудебное соглашение о сотрудни­честве, в связи с чем уголовное дело в отношении него выделено в отдель­ное производство.

Уголовные дела направлены в суды для рассмотрения по существу.

Также направлением в суд в 2024 году в одном из регионов за­кончилось расследование уголовного дела в отношении 53-летнего мест­ного жителя, обвиняемого по части 4 статьи 159.5 УК РФ. По версии следствия, обвиняемый при помощи эвакуатора осуществлял перевоз­ку умышленно поврежденных для получения соответствующих выплат транспортных средств, сопровождал «застрахованных лиц» в страховые компании для подачи заявлений. Размер причиненного ущерба стра­ховым организациям составил почти 2 млн руб.

Рассмотрение ряда подобных дел завершилось вынесением обвинитель­ных приговоров.

В Нижнем Новгороде в прошлом году суд вынес приговор в отношении участников преступной группировки, состоящей из 58 жителей региона, признанных виновными по частям 2, 4 статьи 159.5 УК РФ. Причиненный страховым компаниям ущерб превы­сил 12 млн руб., в целях возмещения которого потерпевшими заявлены гражданские иски. На имущество под­судимых наложен арест. Суд назначил 35 осужденным наказание в виде ли­шения свободы на срок от 3 до 12 лет с отбыванием в исправительных колониях общего и строгого режима. Еще 22 соучастников суд приговорил к лишению свободы от 1 года до 4 лет условно с испытательными срока­ми от 1 года до 4 лет, в отношении 1 гражданина уголовное дело прекра­щено в связи с его смертью.

Консолидация информации в одном источнике помогает отследить историю обращений страховщиков, пресечь повторные попытки мошенничества

В январе текущего года аналогичный приговор по уголовному делу вынесен в Свердловской области в отношении 17 местных жителей, действовавших в составе преступной группы. В за­висимости от роли и степени участия они признаны виновными по частям 2, 4 статьи 159.5, части 3 статьи 30, частям 2, 4 статьи 159.5 (покушение на мошенничество в сфере страхова­ния) УК РФ. Суд назначил восьмерым участникам преступной группы нака­зание в виде лишения свободы на срок от 2 лет 2 месяцев до 5 лет с отбыва­нием в исправительной колонии стро­гого режима, одному — в виде 2 лет лишения свободы условно с уста­новлением испытательного срока, троим — в виде штрафов, в отноше­нии пятерых уголовное преследование прекращено в связи с примирением с потерпевшими.

Следует отметить, что признаки страхового мошенничества выявля­лись не только в области ОСАГО.

В конце прошлого года в Республике Ингушетия завершено расследование уголовного дела в отношении трех местных жителей, обвиняемых по ча­сти 2 статьи 159.5, части 3 статьи 30, части 4 статьи 159.5 УК РФ.

По версии следствия в 2021 году обвиняемые вступили в преступный сговор, направленный на хищение де­нежных средств страховых компаний, полагающихся в качестве страхового возмещения при наступлении смерти застрахованного лица по причине не­счастного случая. Используя паспорт умершего в 2016 году брата одного из обвиняемых, который в органы записи актов гражданского состояния в установленном порядке не был сдан и уничтожен, они от его имени офор­мили страхование жизни в 12 страхо­вых компаниях. В ноябре 2022 года они подготовили и направили в эти компании заявления и подложные документы о том, что застрахованное лицо погибло в марте того же года в результате несчастного случая. При этом одна из страховых компаний выплатила по договору страхования 1 млн руб.

Остальные компании страховые выплаты на общую сумму в размере 29 млн руб. не произвели, поскольку заподозрили недостоверность пред­ставленных сведений о наступлении несчастного случая и обратились в правоохранительные органы с заяв­лением о преступлении.

Уголовное дело направлено в суд для рассмотрения по существу.

ССТ: Как вы оцениваете уровень вза­имодействия Генеральной прокуратуры со страховщиками, с ВСС? Что зависит от страховщиков и чем могут помочь прокуроры для преодоления страхового мошенничества?

Д. Д.: Сотрудничество между стра­ховыми компаниями, иными финан­совыми организациями и правоох­ранительными органами позволяет эффективнее бороться с мошенни­чеством. Только при отлаженном механизме противодействия право­нарушениям и преступлениям сфера страхования будет функционировать как часы, мгновенно реаги­руя на подозрительную активность.

С этой точки зрения работа Всероссийского союза страховщиков над объединением усилий профильных компаний и созданием общедо­ступной базы данных о страховых случаях позволяет системно противодействовать таким проявлениям.

Сотрудничество между страховыми компани­ями, иными финансо­выми организациями и правоохранительными органами позволяет эффективнее бороться с мошенничеством.

Консолидация информации в од­ном источнике помогает отследить историю обращений страховщиков, выявить группы лиц, причиняю­щих ущерб страховому сообществу, пресечь повторные попытки мошен­ничества.

Несомненным плюсом в такой орга­низации работы является повышение слаженности действий страховых компаний, выявление новых схем, в том числе имеющих межрегиональ­ный характер.

Координируя по поручению Генерального прокурора Российской Федерации работу правоохрани­тельных органов по борьбе с пре­ступностью, прокуроры посредством принятия мер надзорного характера нацелены на укрепление законности во всех сегментах финансового рынка, включая страховую отрасль. Убежден, что наша совместная работа в этом направлении позволит упрочить надежность российской экономики в контексте повышения уровня ее безопасности от угроз страхового мошенничества.