ЭВОЛЮЦИЯ СТАНДАРТОВ, ИЛИ ЗАЧЕМ АНДЕРРАЙТИНГУ ИНЖЕНЕРЫ?

Российская Национальная Перестраховочная Компания предлагает рынку изменить подход к оценке рисков и прийти к единым стандартам. Ключевым звеном должен стать центр страховых компетенций в области риск-инжиниринга, что должно стать точкой опоры для андеррайтинга в повышении качества оценки рисков при страховании промышленных объектов и пожарной безопасности. О сути и предпосылках такого решения рассказывает Алексей Сонин, руководитель недавно созданного инженерного центра АО РНПК.

Сейчас все страховые компании на российском рынке имеют разные подходы к оценке рисков. Создание общей методики и некоей общей базы с нашей стороны не столько альтруизм, сколько рациональное решение: работать с рисками проще, если они первоначально были приведены к общему знаменателю.

АРГУМЕНТЫ ЗА МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ

При оценке рисков страховой рынок использует западные нормы пожарной и промышленной безопасности. Разница с российскими подходами огромна. Наше дело в области пожарной и промышленной безопасности на государственном уровне считает приоритетом сохранение при чрезвычайных ситуациях жизни и здоровья людей. Например, норматив размещения систем пожаротушения и пожарной сигнализации в конкретном помещении установлен из расчета, чтобы люди могли успеть покинуть помещение. Западные нормы направлены на сохранение имущества, и они более жесткие, потому что решают две задачи – обеспечить спасение человеческих жизней и сохранность имущества. А это уже совершенно другая философия и другой подход. Российские нормы вопросы сохранности имущества вообще не затрагивают: если люди эвакуированы, остальное может сгореть полностью. Собственник сам выбирает, как защищать свое имущество. Это не считается нарушением, но создает проблемы при оценке рисков для российских объектов и их перестраховании.

В России нет собственных методик по оценке рисков, но есть МЧС и федеральные нормы противопожарной безопасности, пожарный аудит и Ростехнадзор. Их нормативы контроля сформировались еще во времена Советского Союза, когда работала совершенно другая система финансирования рисков и другие подходы. На западном рынке Ростехнадзора и пожарного аудита нет – есть только страховые компании или, как в США – национальная пожарная ассоциация NFPA. Но именно страховые компании оценивают соответствие предприятия нормам и рассчитывают риски.

Мы предлагаем использовать в России в качестве базы или общего стандарта страхования имущества западные нормы – они снижают риски для страховой компании и дают возможность делать тариф меньше. В других странах, таких как Индия и Китай, в целях расчета рисков для страхования пользуются такими же нормами. В области промышленной безопасности наши нормы во многом похожи на действующие в Германии. Но в пожарной безопасности и немцы, и англичане, и многие другие страны используют американские системы расчетов – еще один аргумент за то, чтобы применять их в России.

О КРИТИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ

Как происходит аудит и обследование в западных практиках? Представители страховщика приезжают на объект и оценивают различные риски. В первую

Читать статью в pdf формате