ГАРАНТИИ, ПРИВИЛЕГИИ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД

В современной волатильной экономике банковские депозиты не могут решить всех финансовых задач человека. А чтобы управлять сложными инвестиционными инструментами, необходимы специальные знания. Генеральный директор страховой компании «МАКС-Жизнь» Андрей Мартьянов рассказал, как страхование помогает в персональном финансовом планировании, не требуя глубоких знаний финансовых рынков.

Современные страховые технологии: У русского народа есть поговорка «Береженого Бог бережет». Что она значит с точки зрения страховщика?

Андрей Мартьянов: Страхование — это просто один из инструментов заботы о себе, о своем будущем. Широкий спектр страховых продуктов и программ страховой компании «МАКС-Жизнь» позволяет обеспечить комплексную защиту жизни и здоровья наших клиентов, дает им возможность позаботиться о финансовом благополучии родных и близких в любой непредвиденной ситуации. Кроме того, страхование жизни — это дополнительные привилегии и возможности, установленные законом:

• Юридическая защита: взносы по программам страхования жизни не могут быть поделены при имущественных спорах, не подлежат разделу при разводе супругов, не могут быть конфискованы или арестованы.
• Льготное налогообложение: налог выплачивается с разницы между фактической ставкой дохода и средней ставкой рефинансирования ЦБ за период страхования. Выплаты в связи с уходом застрахованного из жизни не облагаются НДФЛ. По программам свыше 5 лет предоставляется налоговый вычет до 120 000 рублей.
• Адресная передача средств: клиент имеет право назначить выгодоприобретателем любого человека (или нескольких, с указанием доли), даже несовершеннолетнего.
• Нет необходимости ожидать 6 месяцев для получения наследства.

ССТ: Насколько близка и понятна россиянам идея финансового планирования?

А. М.: Увы, до формулирования персональных финансовых целей у наших граждан дело доходит не всегда. Персональное финансовое планирование — это комплекс долгосрочных мер, направленных на то, чтобы обеспечить финансовую стабильность и достижение основных целей как семьи в целом, так и каждого ее члена в отдельности. Денег должно быть столько, чтобы хватило на комфортную пенсию, улучшение жилищных условий — и далее по списку финансовых целей, которые каждый определяет для себя сам. Финансовый план — это расписание, обладающее чудесным свойством четко и наглядно показывать, на каком этапе относительно достижения поставленных целей вы находитесь. Очевидно, что подобный портфель инвестиций требует диверсификации по валютам, финансовым инструментам, сегментам рынка.

«Я не знаю ни одной семьи, которая

разорилась, уплачивая страховые

взносы, но я знаю семьи, которые

разорились, не делая этого».

Уинстон Черчилль

ССТ: А недостаточно просто держать деньги в банке?

А. М.: Важно понимать, что депозиты — это, прежде всего, инструмент защиты сбережений от инфляции. Но что же принесет дополнительный доход клиенту? ИСЖ — это финансовое решение, которое благодаря успешным стратегиям и удачной рыночной конъюнктуре может заработать доход гораздо выше инфляции и ставки по депозиту и защитить денежные средства, размещенные с наилучшей диверсификацией, под запросы клиента, на удобные ему сроки. НСЖ — это еще одна составляющая портфеля клиента, его фундамент. Благодаря ежегодному вложению денежных средств в виде комфортной для клиента суммы формируется подушка безопасности на долгосрочные цели — на 10, 15 и даже 20 лет вперед.

Читать статью в pdf формате