КЛЮЧЕВЫЕ ЗАКОНОПРОЕКТНЫЕ ИНИЦИАТИВЫ В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ ВЗГЛЯД СТРАХОВЩИКА

Залогом успешного решения задач и преодоления вызовов, с которыми сталкивается страховой рынок, является профессиональное и системное взаимодействие страхового сообщества с профильными органами государственной власти. Целый ряд вопросов по различным аспектам осуществления страховой деятельности нуждается в урегулировании и закреплении на законодательном уровне. Прежде всего, речь идет о законопроектных инициативах в сфере ОСАГО как социально значимого вида страхования.

ФИКСАЦИЯ НАЛИЧИЯ ПОЛИСА ОСАГО КАМЕРАМИ ВИДЕОНАБЛЮДЕНИЯ

С 1 марта 2025 года планируется запу­стить эксперимент по фиксации нали­чия полисов ДТкамерами видеонаблюдения.

Предполагается, что эксперимент будет проходить в течение одного года без на­ложения штрафных санкций, но с уведом­лением автовладельцев о фиксации факта управления транспортным средством (далее — ТС) без полиса ОСАГО.

Если этот этап будет проходить в штатном режиме, то срок эксперимента может быть сокращен. Крайне важно, чтобы к завер­шению эксперимента вопрос о фиксации отсутствия полиса ОСАГО был закреплен на законодательном уровне, путем внесения соответствующих изменений в КоАП РФ.

В противном случае поставленные цели по защите имущественных интересов законопослушных автовладельцев не будут реализованы в полной мере.

В этом контексте важно отметить по­зицию Верховного суда РФ по делу № 5-АД24-93-К2 от 16.09.2024 г., суть которой заключается в том, что обязан­ность по страхованию своей гражданской ответственностью связана не с фактом приобретения и (или) регистрации ТС, а непосредственно с фактом управления таким ТС. Т.е. использование ТС без полиса ОСАГО запрещено при любых обстоятель­ствах, каких-либо исключений из данной нормы закон не предусматривает.

В тестовом режиме проверка наличия полисов ОСАГО с помощью дорожных камер началась уже в начале декабря теку­щего года.

УВЕЛИЧЕНИЕ СРОКА РЕМОНТА ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА ДО 45 ДНЕЙ

Необходимость увеличения срока проведения восстановительного ремонта связана с проблемой отсутствия запасных частей, разрывом логистических цепо­чек, обеспечивающих их своевременную поставку и рядом других объективных факторов.

Соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение в Госдуму, и его оперативное принятие позволит повы­сить защищенность имущественных прав потерпевших, а самое главное — повысить качество проведения восстановительного ремонта поврежденных ТС.

Важно подчеркнуть, что речь не идет об автоматическом увеличении сроков проведения восстановительного ремон­та. Он может быть продлен только в тех случаях, когда в течение 30 дней отремон­тировать ТС в силу объективных причин невозможно.

ОГРАНИЧЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ РАСХОДОВ НА РЕМОНТ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА

На практике страховые компании стол­кнулись с тем, что ряд региональных судов рассматривают данные правоотношения с позиций полного возмещения страхов­щиком убытков в размере стоимости про­веденного восстановительного ремонта игнорируя при этом специальные нормы страхового законодательства.

Безусловно, интересы потерпевших должны быть защищены в полном объ­еме. Однако, исходя из сути страховых правоотношений необходимо понимать, что сумма возмещаемых страховщиком убытков не может превышать установлен­ную законом страховую сумму (400 тыс. руб.) независимо от реальной стоимости восстановительного ремонта.

В части превышения потерпевший вправе обратиться к причинителю вреда за возме­щением оставшейся части ущерба.

В рамках предварительного рассмотре­ния данной инициативы Министерство финансов, а также ряд других профиль­ных органов власти полностью согласны с данным подходом и готовы поддержать точечную донастройку этого механизма на законодательном уровне, чтобы исклю­чить различное толкование и применение судами соответствующих правовых норм.

ВВЕДЕНИЕ АДМИНИСТРАТИВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА «ОПАСНОЕ ВОЖДЕНИЕ»

Инициатива напрямую связана с вопро­сами противодействия страховому мо­шенничеству и повышения дисциплины водителей.

В соответствии с законопроектом, который уже принят в первом чтении, предполагается предусмотреть самосто­ятельный состав административного правонарушения за «опасное вождение».

Речь идет о несоблюдении ПДД, что в большинстве случаев как раз и являет­ся причиной наступления ДТП: резкое торможение, несоблюдение безопасной дистанции, перестроение при интенсив­ном движении и др.

Правительство РФ, а также профильные ведомства концептуально поддержали эту инициативу. Мы надеемся, что в ближай­шее время соответствующий законопроект будет принят.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ДАННЫХ С КАМЕР ВИДЕОНАБЛЮДЕНИЯ О ПЕРЕДВИЖЕНИИ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ УЧАСТНИКОВ ДТП

С вопросом противодействия страхо­вому мошенничеству на дорогах тесно связано еще одно предложение. Предо­ставление страховщикам данных с камер видеонаблюдения о передвижении ТС участников ДТП является необходимым условием для обеспечения возможности подтверждения заявляемых обстоятельств ДТП и причиненных повреждений. В свою очередь это будет способствовать сокра­щению количества мошеннических дей­ствий и снижению убыточности в сфере автострахования.

УВЕЛИЧЕНИЕ РАЗМЕРА АДМИНИСТРАТИВНОГО ШТРАФА ЗА ПОВТОРНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ТРАНСПОРТНЫМ СРЕДСТВОМ БЕЗ ПОЛИСА ОСАГО

В соответствии с данной инициати­вой предлагается предусмотреть размер штрафных санкций от 3 до 5 тыс. руб. Действующие размеры штрафов (800 руб. или 400 руб. при оплате штрафа в течение 20 дней) уже не актуальны и требуют свое­го пересмотра.

Эта инициатива поддержана Прави­тельством РФ, поскольку предлагаемые изменения направлены на защиту прав потерпевших и возмещение вреда, причи­ненного их жизни, здоровью или имуще­ству в результате ДТП.

ПОВЫШЕНИЕ ЛИМИТОВ ПО ЕВРОПРОТОКОЛУ

Законодательная инициатива в сфере ОСАГО, на которую необходимо обратить внимание, связана с повышением лимитов по Европротоколу до 200 тыс. руб.

Страховщики инициативу в целом под­держали, но отдельно указали, что такое увеличение лимитов допустимо только при условии фото-видеофиксации ДТП. В про­тивном случае оформление документов без участия сотрудников полиции и без фикса­ции его обстоятельств несет повышенные риски мошеннических действий. Надеемся, что доводы и аргументы страховщиков будут услышаны и учтены при доработке законопроекта в рамках второго чтения.

СТРАХОВАНИЕ ЖИЛЫХ ПОМЕЩЕНИЙ ОТ ЧС

По другим вопросам в сфере страхования в первую очередь необходимо остановиться на реализации механизма страхования жи­лых помещений от чрезвычайных ситуаций.

С момента вступления закона в силу прошло уже более 5 лет. За это время ни в одном регионе программа возмещения ущерба через механизм добровольного страхования так и не заработала.

Весной этого года в Госдуму внесен зако­нопроект, суть которого заключается в том, чтобы на уровне субъектов РФ разработка региональных программ возмещения вреда при чрезвычайных ситуациях осуществля­лась в обязательном порядке.

Важно на законодательном уровне закре­пить механизм, который позволит владель­цам жилых помещений обеспечить защиту своих имущественных интересов при ЧС. При этом сам вопрос о необходимости заключения договора страхования будет решаться владельцами жилых помещений самостоятельно, в добровольном порядке.

ВНЕСЕНИЕ ИЗМЕНЕНИЙ В СТ. 330 НАЛОГОВОГО КОДЕКСА

Один из актуальных вопросов, который стоит сейчас на повестке дня перед страхо­вым сообществом, связан с инициативой о внесении изменений в ст. 330 Налогового кодекса.

Речь идет о том, чтобы на законодатель­ном уровне закрепить единообразный порядок признания доходов страховых компаний. В настоящее время, в сегментах life и non-life он различается.

Реализация этого предложения может позитивно повлиять на финансовую устой­чивость рынка страхования в целом, в т.ч. за счет возможности получения страхов­щиками дополнительного инвестиционно­го дохода.

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

Еще один актуальный вопрос, связан с введением механизма обязательного стра­хования за утечки персональных данных и усилением административной ответ­ственности за подобные инциденты.

Суть предложения заключается в том, что­бы в качестве механизма для возмещения вреда, причиненного субъектам персональ­ных данных в случае их неправомерного разглашения, предусмотреть финансовое обеспечение, которое должен иметь опера­тор на постоянной основе при осуществле­нии обработки персональных данных.

Наряду с банковской гарантией и ре­зервным фондом это может быть договор страхования ответственности за вред, при­чиненный третьим лицам при обработке персональных данных.

В настоящее время эта инициатива прора­батывается в рамках Совета по цифровой экономике при Совете Федерации. Мы надеемся, что в обозримой перспективе удастся согласовать не только концептуаль­ные подходы по этому вопросу, но и выйти на подготовку проекта федерального закона.

ОПТИМИЗАЦИЯ ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ БАНКОВ И СТРАХОВЩИКОВ

Нельзя обойти вниманием вопросы, связанные с оптимизацией взаимодействия банков и страховщиков.

Необходимость внесения поправок в действующее законодательство связана с истечением с 1 сентября 2025 года срока действия Постановления Правительства РФ № 39 от 18.01.2023 «О случаях допу­стимости соглашений между кредитными и страховыми организациями…».

Важно приступить к этой работе сво­евременно, и на законодательном уровне урегулировать вопросы, направленные на пресечение практики банков по навязы­ванию услуг определенного страховщика.

Перед страховым сообществом стоит много других задач, направленных на развитие отечественного страхового рынка, повышение защищенности имущественных интересов граждан и предприятий, законодательное закрепле­ние новых видов страхования и развитие инфраструктуры страхового рынка.

Успешная реализация задач, которые ставит перед собой страховое сооб­щество, во многом зависит от профессионального диалога и продуктивного взаимодействия со всеми ключевыми органами государственной власти.