- 28 апреля, 2018
- 128
ПОГОВОРИМ О ПЕНСИИ
Героями публикаций о пенсионной реформе, как правило, становятся пенсионные фонды. А ведь это далеко не единственный инструмент обеспечения достойной старости. Директор по пенсионному страхованию компании МетЛайф Тимур Гилязов подробно рассказал, что такое пенсионное страхование и как его может использовать каждый из нас, чтобы без страха смотреть в будущее.
Современные страховые технологии: Пенсионное страхование существует?
Тимур Гилязов: Безусловно, существует. Им пользуются не только отдельные граждане. Оно применяется в составе соцпакета некоторыми предприятиями. Конечно, это далеко не то количество клиентов, которое мы бы хотели видеть. Но пенсионное страхование есть и развивается.
ССТ: О негосударственных фондах говорят и пишут достаточно часто, а о пенсионном страховании практически нет никакой информации. Почему?
Т. Г.: Пенсионное страхование — очень консервативный вид. Можно сказать, что полис пенсионного страхования действует столько, сколько живет человек. Есть огромное количество факторов, влияющих на восприятие обществом пенсионного страхования. В ближайшем будущем нас ожидает введение такого понятия, как индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Люди должны заботиться о достойном уровне пенсии сами. Подчеркну — не о базовом, а о достойном уровне пенсии.
ССТ: Как будет создаваться ИПК, из каких источников?
Т. Г.: Помните, совсем недавно всех пугали ростом НДФЛ до 15 %?! Возможно, это был тест на восприятие идеи обществом. А финансироваться ИПК будет из наших с вами доходов, из зарплаты. Одна из идей финансирования ИПК такова: если человек направляет часть своего заработка в ИПК, то его подоходный налог останется на прежнем уровне. Если же он добровольно не захочет отчислять часть зарплаты в ИПК, то с большой долей вероятности его подоходный налог составит те самые 15 %, о которых говорили финансисты.
ССТ: У нас сохраняется достаточно большая доля серых зарплат. В этом случае граждане, которые избегают платить налоги, вряд ли будут отчислять что-то в свой ИПК. То есть эти люди лишат себя пенсии?
Т. Г.: Если человек получает зарплату в конверте, то он сможет рассчитывать только на социальную пенсию, которая сейчас составляет около 9 тыс. рублей. В ИПК человек сможет делать взносы от 1 % до 6 % от своей зарплаты и, таким образом, создавать свой пенсионный капитал. Если человек не выбирает ставку отчислений, то ему нормативно устанавливается отчисление в ИПК в размере 1 %. Каждый год эта ставка будет возрастать на 1 % до достижения уровня в 6 %. Направляться эти средства будут в негосударственный пенсионный фонд по выбору человека, туда же, куда раньше направлялись взносы по нашей накопительной пенсии.
ССТ: Как работает пенсионное страхование и чем оно отличается от работы пенсионного фонда?
Т. Г.: Пенсионное страхование — это исключительно договорные отношения между физическим лицом или предприятием и страховой компанией. То есть максимально независимая от всевозможных пенсионных реформ структура отношений. В отношении накопления и выплаты пенсии действует соглашение сторон, в которое государство не вмешивается.
Первое зримое отличие пенсионного страхования от пенсионных фондов — это обеспечение доступности услуги для граждан. Пенсионные фонды не обладают квалифицированными агентскими сетями — такими, как есть у страховых компаний. Это связанно именно с тем, что пенсионные фонды, прежде всего, приспособлены работать с предприятиями, а страховые компании — с индивидуальными клиентами. В пенсионном страховании очень важно донести до человека все детали действия договора, как на этапе накопления, так и на этапе выплат. Мы все знаем, к каким ужасным последствиям приводит быстрая и навязанная продажа, например, страхования жизни заемщика в банках. С пенсиями такой подход не допустим.
Квалифицированными агентскими сетями обладают только страховщики жизни. У нас есть методики подготовки агентов. Их эффективность очевидна: у нас нет жалоб на нарушения прав клиента. Только страховой агент на необъятных просторах России сможет дойти до каждого человека и рассказать об условиях пенсионного страхования.