Страхование без границ

Для туристического страхования времена сейчас непростые. Но при этом именно сегодня возникают новые возможности, к которым уже нужно готовиться, считает директор Филиала ООО РСО «ЕВРОИНС» Туристическое Страхование Юлия Алчеева.

ССТ: Какая ситуация сейчас в страхо­вании путешественников?

Юлия Алчеева: Тренды туристического страхования абсолютно зеркальны трендам в путешествиях в целом. Мы вынуждены учитывать разные факто­ры: благосостояние людей, запреты, связанные с военными действиями в различных регионах, отсутствие прямого сообще­ния и др. Задержки рейсов у нас раньше были в ос­новном технические либо погодные: они наносили определенный ущерб, но все-таки случались редко. Сейчас у нас новые вводные: все уже планируют свои поездки с учетом возможных закрытий аэропор­тов, берут больше времени на стыковки, выбирают, из какого аэропорта лететь.

При этом турист, которого мы видим в качестве застрахованного лица, на 100 % — организованный турист. Конеч­но, объем таких поездок теперь рази­тельно меньше, учитывая все факторы.

ССТ: Индивидуальные туристы совсем не покупают страховки?

Ю. А.: Раньше у человека в голове было: «Мне страховка туристическая нужна только для визы». Нормальный человек считает, что с ним никогда ни­чего не произойдет. Сейчас туропера­торы визовую поддержку для поездок в страны Шенгена больше не оказы­вают, потому что не понимают, как поведет себя то или иное консульство на фоне очередного пакета санкций. По визе из всех рисков остался только отказ, потому что такое понятие, как задержка визы, стало совсем уже непо­нятным.

Но, к счастью, страховки при подаче документов на визу до сих пор требу­ются, поэтому человек покупает полис себе сам. Причем, визовые центры просят страховку долгоиграющую, желательно годовую.

ССТ: Как поменялись условия работы страховщиков в связи со всеми пере­численными ограничениями?

Ю. А.: Большим вызовом для нас стали проблемы с платежами. Далеко не у всех туристов есть зарубежная карта, и если человек взял с собой наличные, он точно не собирается тра­тить их на лечение, хоть и с последую­щим возмещением.

Страховая компания стремится обеспечить для своего клиента опла­ту медицинских и транс­портных услуг даже в тех случаях, когда дешевле оплатить на месте, а нам потом ему по приезде возместить.

Страховая компания стремится обеспечить для своего клиента оплату медицинских и транспортных услуг даже в тех случаях, когда дешевле оплатить на месте, а нам потом ему по приезде возместить. Мы, конечно, больше теперь задействуем наших подрядчиков. Порой организовать визит врача в отель стоит 100 евро, а еще 200 евро — цена корреспондента, который эти деньги передаст врачу, чтобы он не взял их с туриста.

Турист, которого мы видим в качестве застрахованного лица, на 100 % — организованный турист

ССТ: Как меняется страхование для путешествующих по России?

Ю. А.: Внутренний туризм у нас дей­ствительно активно развивается, а вот со страховками все сложнее. Часто че­ловек думает, что если он куда-то едет в России, у него есть полис ОМС, и этого более чем достаточно. Все так и есть, и ОМС — уникальная в мире система медицинского обеспечения граждан страны, поверьте моему 26-летнему опыту взаи­модействия с зарубеж­ной медициной. Но ведь есть дополнительные ри­ски, та же самая отмена поездки, а туры по Рос­сии стоят недешево!

Возможны любые иные ситуации: самолет улетит, а человек еще в больнице, или нужна посмертная эвакуация, или дети остались без присмотра по причине страхового случая со взрослым. ОМС не должен возмещать эти расходы.

В мае была очень интересная кон­ференция, посвященная вертолетной санитарной авиации — она у нас развивается семимильными шагами. Мы подняли важную тему: все рас­ходы по спасению туристов сейчас ложатся на бюджет. Их ищут, перевозят, привлекают МЧС либо медицину катастроф — и это бюджетные деньги. А ведь они нужны, прежде всего, для проживающих в этом регионе на слу­чай ЧС, затопления, пожара, ДТП и др.

Давайте не будем тратить эти бюд­жетные деньги на то, чтобы в част­ных случаях подрываться на помощь к туристам, давайте лучше запустим такой цивилизованный инструмент, как туристическая страховка. Тогда МЧС свои расходы на спасение путе­шественников совершенно спокойно компенсирует через страховую ком­панию.

ССТ: Вы считаете, что это относится ко всем отдыхающим?

Ю. А.: К сожалению, сразу мульти­плицировать такой подход на все виды отдыха нельзя, хотя и очень хочется. Мы сейчас активно прорабатываем страхование в сегменте горнолыжного туризма. Обсуждаем уже несколько лет и, наконец, дошли от желаний до формулировок законопроекта. Поговорили со всеми: и с медициной катастроф, и с МЧС, и с Минфином, и с Госдумой. И пришли к выводу, что наиболее чувствительным для бюджет­ных денег является поиск и спасение наших альпинистов, горнолыжников, сноубордистов.

Договорились о внедрении на зако­нодательном уровне вмененного стра­хования — по аналогии со страхова­нием выезжающих за рубеж. Уже есть законопроект, касающийся работы горнолыжных комплексов. Скорее всего, его будут рассматривать в осен­нюю сессию. Он описывает комплекс разных факторов в области органи­зации безопасного отдыха на горно­лыжных курортах. Там очень много нюансов: кому принадлежат подъем­ники, кто за что отвечает — и отели, и регион. Но такая страховка, которая должна получиться вмененной для альпинистов-горнолыжников-сноу­бордистов, возьмет на себя нагрузку с бюджета.

Затем уже будем смотреть, как это сработает, будут ли у нас довольны МЧС, Минздрав и санитарная авиация. Потом потихоньку будем мультипли­цировать эти подходы на автобусные, детские перевозки, детские лагеря, базы отдыха, сплавы и др.

ССТ: О каких суммах идет речь в зако­нопроекте?

Ю. А.: Если говорить о страховых суммах для вмененного страхования, то мы пришли к тем же 2 млн руб. страхового лимита. Столько нужно, чтобы, например, вертолетом вывезти пострадавшего.

А вообще у нас страна-то большая, доставка самолетом с одного конца в другой влетает в копеечку. К счастью, груз-300 — это нечастая история. Мы обычно все же укладываемся в пас­сажирские перевозки: сняли кресла, поставили носилки, заняли дополни­тельное место…

Ну, и не забываем о правилах Шенге­на как некоем ориентире: там страхов­ка минимум на 30 тыс. евро.

Все расходы по спасению туристов сейчас ложатся на бюджет. Их ищут, перевозят, привлекают МЧС либо медицину катастроф — и это бюджетные деньги

ССТ: Что предпочитает клиент при вы­боре страхового продукта: сэкономить деньги или получить больше сервиса?

Ю. А.: Все зависит от конкретного человека. Если у него дорогостоящее имущество, если он заплатил дороже за отель, за билет, у него возникает желание сохранить свою собствен­ность, защитить свои расходы. Тогда он и в страховке начинает разбираться, требовать шире покрытие и лучшие условия. Если же у туриста нет имуще­ства, которое бы он хотел сохранить, то ему подойдет и базовая страховка для выезда за рубеж.

Мы все готовимся к развитию инкаминга, когда к нам более активно поедут иностранные туристы, а не только мигранты и студенты

ССТ: Каковы планы компании на этот год по продуктам и приоритетам?

Ю. А.: Мы очень рады, что запустили полетную страховку с моменталь­ными выплатами за задержку рейса. В ближайшее время у нас заработают моментальные выплаты при задержке багажа: задержался багаж — пассажир также получает выплату.

Конечно же, мы все свои процес­сы взаимодействия с партнерами и клиентами стараемся оцифровать. Когда ты урегулируешь страховой случай в России, то все это достаточно просто: всегда можно запросить ЗАГС или ЕМИАС. А когда у тебя туристы по всему миру, то надо понимать, что со многими странами у нас нет обмена информацией, и здесь предстоит еще много работы.

Особого внимания требуют новые направления. Например, Китай стал безвизовым в обе стороны, а у них там совершенно отдельная медицина, отдельные протоколы, отдельное по­нимание вообще мира. Для страховщи­ков в туризме это тоже новый вызов. Учитывая отмену виз, возникают другие масштабы, и мы, страховщики, прямо чувствуем это новое поле для работы.

Договорились о внедре­нии на законодательном уровне вмененного страхования — по ана­логии со страхованием выезжающих за рубеж. Уже есть законопроект, касающийся работы гор­нолыжных комплексов. Скорее всего, его будут рассматривать в осен­нюю сессию.

Могу сказать, что мы все готовимся к развитию инкаминга, когда к нам более активно поедут иностранные туристы, а не только мигранты и сту­денты. Надеюсь, что наши платежные системы и телеком-опе­раторы смогут обе­спечить иностранного туриста, приезжающего сюда, возможностью платить по безналу, как он привык в своей стра­не. Мы, например, у себя на сайте уже второй год предоставляем возмож­ность оплатить полис иностранной картой.

Несмотря на то, что у приезжающих из-за ру­бежа путешественников есть свои туристические страховки, из-за санкций их страховая компания может сказать: «Нет, я оплачивать твое лечение и транспортировку в России не буду и не смогу». Тогда мы, рос­сийские страховщики, становимся интересны путешественникам еще и по этой причине. Это будет страхо­вание не только по России для своих, но и по России для иностранцев.

Нам нужно быть готовыми к этим вызовам.