• 8 сентября, 2022
  • 37

СТРАХОВАНИЕ — ИНСТРУМЕНТ, А НЕ САМОЦЕЛЬ

СТРАХОВАНИЕ — ИНСТРУМЕНТ, А НЕ САМОЦЕЛЬ

Страховые компании должны помогать аграриям принимать управленческие решения, чтобы снижать свои риски. Развитие агрострахования — не самоцель, а эффективный инструмент защиты очень быстро растущего агробизнеса по всей территории России, считает Президент Национального союза агростраховщиков, член Президиума ВСС Корней Биждов.

Современные страховые технологии: Четыре года назад в агростраховании наблюдался кризис. Что помогло коренным образом исправить ситуацию?

Корней Биждов
Президент Национального союза агростраховщиков, член Президиума ВСС

Корней Биждов: Система мер, с помощью которой мы вышли на восстановление агрострахования с господдержкой в течение 2019–2022 годов, стартовала с заседания Совета законодателей в Санкт-Петербурге под председательством Валентины Ивановны Матвиенко, который поручил Правительству принять соответствующие меры. Минсельхоз взял под контроль этот процесс при самом непосредственном и активном участии Банка России и Минфина. Одновременно был запущен процесс новых изменений в закон об агростраховании — это произошло уже дважды за последние три года. Поддержка по развитию сельхозстрахования, которую оказывают Минсельхоз и законодатели, в особенности аграрный комитет Совета Федерации и ряд депутатов Госдумы, имеет для нас огромное значение. В последние полтора года о важности агрострахования несколько раз говорил Президент РФ.

Мы видим, как существенно активизировался интерес региональных органов управления АПК к применению агрострахования в своих регионах, отмечаем резкий рост запросов от региональных Минсельхозов на проведение дополнительных мероприятий информационного, разъяснительного характера. Развитие агрострахования — не самоцель. Самое главное — обеспечить защитой от рисков очень быстро растущий российский агробизнес. Система страховой защиты, как мы неоднократно подчеркивали, должна соответствовать степени развития самого агробизнеса. Это требует консолидированных действий законодательной и исполнительной власти, региональных властей и, конечно, нас — всего страхового сообщества.

ССТ: Каковы итоги прошлого года и первого полугодия 2022-го?

К. Б.: Агрострахование с господдержкой в прошлом году выросло на 17 %, по результатам первого полугодия — на 31 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С учетом сегмента страхования сельхозрисков без господдержки, объем рынка в прошлом году достиг 9,2 млрд руб. Наш консервативный прогноз по итогам 2022 года составляет 10,5 млрд руб.

Если говорить о структуре рынка, то 62 % страховой премии приходится на растениеводство. Однако в 2021 году резко выросли и премии по страхованию животноводства.

Объем рынка агрострахования сейчас уже сопоставим с потерями, которые ежегодно несет агропромышленный комплекс России в результате ЧС.

Но при этом в систему агрострахования гораздо более интенсивно вовлекаются регионы — например, в 2021 году режим ЧС был объявлен в 16 регионах, а выплаты по договорам страхования совершены более чем в 50 субъектах РФ.

В прошлом году у нас рекордно выросли выплаты — на 82 % до 5,6 млрд руб. Система агрострахования поддержала агропромышленный комплекс, компенсировав ущерб от различного рода рисков. Эти выплаты подчеркивают, что агростраховщики выполняют свои обязательства и несут ответственность перед аграриями по принятым рискам.

В этом году мы прогнозируем некоторую стабилизацию по выплатам. Наши ожидания связаны с более благоприятными погодными условиями по оценкам синоптиков, хотя нельзя исключать, что некоторые регионы будут генерировать убытки.

62 % страховой премии приходится на растениеводство

ССТ: А что можно сказать про охват агробизнеса страховой защитой?

К. Б.: На сегодняшний день ни один участник системы агрострахования не может быть доволен уровнем проникновения страхования в растениеводстве. Сейчас страхованием охвачено только около 8 % посевных площадей, это средний показатель по стране. Совместная задача — существенно увеличивать эту долю. Об этом, кстати, на Всероссийском дне поля говорил министр сельского хозяйства РФ Дмитрий Патрушев. Министерство планирует увязать предоставление поддержки для возделывания зерновых с наличием страхового полиса. Такого рода решения НСА предлагал не единожды в прошлые периоды, и они соответствуют мировой практике.

Однако, по нашим текущим оценкам, есть регионы, где охват страхования посевных площадей существенно выше. Например, в Приморском крае — 57 %, в Мордовии — 34 %. В Бурятии, несмотря на то, что это край с не самыми благоприятными условиями для растениеводства, системная работа руководства региона привела к очень хорошим результатам.

Ольга Шелепнева

Начальник управления регулирования деятельности на рынке страхования департамента страхового рынка Банка России.

Агропромышленный комплекс — одна из стратегических отраслей нашей экономики, и важно обеспечить защиту имущественных интересов сельхозпроизводителей. Страхование является одним из механизмов, позволяющих эффективно решить эту задачу.

Не секрет, что часто предложение страхового продукта разбивается о непонимание потребителем всех возможностей такой защиты своего имущества. Да и что скрывать: некоторое недоверие к страховому рынку тоже присутствует.

Однако мы отмечаем, что в последний год благодаря разъяснительной работе по страховым программам финансовая грамотность сельхозпроизводителей растет.

Также аграрии на практике видят, какую пользу им приносит страховая услуга.

Важно отметить, что законодательство, регулирующее этот социально значимый вид страхования, постоянно совершенствуется. Одна из последних новаций предоставила возможность регионам разрабатывать так называемые дополнительные программы агрострахования, учитывающие особенности отдельных отраслей сельского хозяйства. Безусловно, данный механизм требует апробации и практики его применения. Но мы видим в нем перспективы. Он позволяет страховщику и страхователю при непосредственном взаимодействии друг с другом с максимальной точностью определить именно те условия страхования, которые необходимы данному сегменту сельского хозяйства. Такие условия договора обеспечат предоставление аграриям реальной страховой защиты, отвечающей их потребностям.

Именно поэтому проводимая информационная кампания должна быть направлена не только на предоставление потребителю знаний об особенностях страховых продуктов, но должна и предусматривать получение от него обратной связи. Здесь очень важна активность страховых организаций, Национального союза агростраховщиков. Это комплексная работа по выявлению тех потребностей отрасли, которые существуют в конкретном регионе, и созданию именно того продукта, который будет отвечать интересам аграриев. Как регулятор Банк России готов участвовать в этой работе — и в формировании информационной составляющей, и в части оценки тех страховых программ, которые будут разрабатывать страховщики для конкретных регионов.

ССТ: А как обстоят дела с животноводством?

К. Б.: Показатель проникновения страхования в животноводстве находится на хорошем уровне — 37 % от количества животных. По некоторым направлениям он превосходит показатели развитых с точки зрения страхования стран: это свиноводство и птицеводство, в которых уже обеспечен охват в 67 % и 57 % соотвественно, то есть охвачено более половины поголовья. В страховании животных приняли участие 67 регионов. Есть области, в которых практически 100 % поголовья застраховано: Тамбовская, Брянская область и другие. Конечно, мы понимаем, что такой охват достигается за счет наличия в регионе крупных животноводческих комплексов.

Доля крупных животноводческих производителей, которые уже не мыслят свой бизнес без страхования, очень высока.

Главный фактор повышенного спроса на страхование среди свиноводов и птицеводов — высокая степень риска для их бизнеса. Если в большом свиноводческом комплексе вспыхнет африканская чума свиней, то предприятие прекратит работу на достаточно долгий срок и без финансовой поддержки от страхования может обанкротиться. Поэтому животноводов не приходится убеждать страховаться.

В 2021 году режим ЧС был объявлен в 16 регионах, а выплаты по договорам страхования совершены более чем в 50 субъектах РФ.

ССТ: С этого года началась реализация программ страхования на случай ЧС. Можно ли уже сейчас подвести промежуточные итоги?

К. Б.: На 1 июля этого года в России застраховано около 3,4 млн га посевов ярового сева. Из них непосредственно по новой программе страхования на случай чрезвычайных ситуаций застраховано порядка 1,1 млн га. Когда этот закон только обсуждался, были определенные сомнения, найдет ли он отклик у аграриев. Но достигнутые результаты показывают, что аграриям интересна эта программа и она востребована. С окончательными выводами мы не торопимся, их можно будет обсуждать по окончании года.

Риски ЧС застрахованы в 29 регионах.

Наиболее востребовано это страхование оказалось в Омской области. Причем на сегодня есть информация, что в некоторых районах Омской области уже были предпосылки развития чрезвычайной ситуации.

В Тамбовской области застраховано 144 тыс. га. Основными держателями рисков по этой программе являются страховые компании «РСХБ-Страхование» (36 %), «Согласие» (28 %), за ними следуют «Росгосстрах» и «Сбербанк страхование».

Хочу напомнить, что к этой программе по согласованию с Минсельхозом и Банком России допущены только компании, отвечающие требованиям повышенной финансовой устойчивости. Сегодня в России страхование агрорисков с господдержкой осуществляют шесть страховщиков НСА. Возможно, в следующем сезоне их количество увеличится.

 

ССТ: Каким Вы видите дальнейшее развитие агрострахования?

К. Б.: В 2022 и 2023 годах мы сосредоточимся на отработке технологии страхования на случай ЧС. Этот сезон будет показательным, чтобы определить, как ведет себя программа в реальных жизненных условиях. Мы твердо убеждены, что должны сейчас упрощать, насколько это возможно, процедуры как заключения договора страхования, так и осуществления страховой выплаты. Это пожелание региональных властей и непосредственно аграриев.

Конкретную реализацию этой задачи мы будем обсуждать на комитетах и рабочих группах, будем советоваться с регионами.

Также в наших планах — разработка новых страховых программ. Многие нормативные документы, регулирующие систему АПК, не соответствуют нынешним технологиям по выращиванию сельхозпродукции. Страхование интенсивного садоводства, страхование виноградарства и рисоводства, страховое покрытие, например, по ущербу, наносимому дикими животными — все это конкретные пожелания регионов и аграриев.

Может, внешне это кажется не очень существенным, но, например, в Саратовской области набеги диких сайгаков, которые полностью вытаптывают поля, — это, действительно, проблема для многих аграриев, и мы должны ее решать. Такие же проблемы есть в Астраханской области и в других южных регионах. Сейчас этот риск не покрывается страхованием.

ССТ: А какие проблемы у виноградарей?

К. Б.: Виноградники сегодня страхуются в незначительном объеме, и решить эту проблему поручил Правительству лично Президент Владимир Путин. Дело в том, что для производства винограда, даже еще в большей степени, чем для садов, значимо качество получаемой продукции, от которого зависит итоговый доход хозяйства, и риск его снижения нужно страховать. Но сегодня нет единых нормативно определенных стандартов оценки качества продукции. Эксперты Национального союза агростраховщиков сейчас совместно с садоводческими союзами и научными институтами разрабатывают систему таких стандартов для садоводства, где есть схожий запрос. Аналогичная работа будет проведена, мы надеемся, с сообществом виноградарей. Соответственно, на этих результатах уже будет основываться разработка страховых программ.

ПРИМЕРЫ КРУПНЫХ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ НА 1 ХОЗЯЙСТВО В 2021–2022 ГГ., РФ, АГРОСТРАХОВАНИЕ (ВСЕ НАПРАВЛЕНИЯ)

 

ССТ: По каким еще направлениям будет развиваться агрострахование в ближайшие годы?

Конечно, мы идем дальше и по пути внедрения цифровых технологий. Сегодня, в силу известных событий, наш иностранный поставщик отказал нам в обслуживании, правда с большими сожалениями и извинениями. Но еще с 2020 года у нас был действующий механизм, реализованный Институтом космических исследований Академии наук России. Так что к импортозамещению в этом деле мы были готовы, и оно реализовалось. Кроме этого, мы закончили тестирование использования беспилотных аппаратов для определения ущерба в ситуации низкой облачности, когда космические снимки нам помочь не могут.

И еще — разработано мобильное приложение для аграриев, в котором простыми словами и кратко изложен порядок действий для заключения договора страхования и для получения страхового возмещения.

В целом развитие агрострахования будет продолжаться по направлениям дифференциации программ, повышения доступности и качества страховой защиты, что, как мы надеемся, будет вести к росту охвата и, соответственно, росту рынка как в сегментах собственно сельхозрисков, так и смежного страхования. На данном этапе отрасль АПК остается одной из растущих отраслей экономики России, и главная задача НСА и всего страхового сообщества — поддержать этот рост.

Читать статью в pdf формате

Похожие статьи

АГРОБИЗНЕС НЕ ДОЛЖЕН БЫТЬ РИСКОВАННЫМ

АГРОБИЗНЕС НЕ ДОЛЖЕН БЫТЬ РИСКОВАННЫМ

В новой стратегии развития АПК до 2030 года агрострахование будет играть большую роль, сообщил нашему журналу председатель Комитета Совета Федерации по…
НЕ СИДЕТЬ ПО КАБИНЕТАМ

НЕ СИДЕТЬ ПО КАБИНЕТАМ

Самый правильный метод распространения страхования — это не призыв и агитация, а плотная работа с аграрием, считает директор ГБУ Центр сельскохозяйственного…
КАК ПРИОБРЕСТИ СПОКОЙСТВИЕ

КАК ПРИОБРЕСТИ СПОКОЙСТВИЕ

В Центральном федеральном округе лидер агрострахования — Тамбовская область. По итогам сельскохозяйственного сезона 2021 года здесь охвачено страхованием 98 % промышленного…