Любовь нельзя навязать

Генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» Николай Галушин убежден, что любовь и уважение рынка будут завоеваны благодаря качеству оказываемых услуг, востребованности сервисов, полноты и качества информации, содержащейся в АИС страхования.

ССТ: Первого апреля исполнился год с запуска первого этапа работы НСИС. Какие результаты и достижения вы мо­жете отметить как наиболее значимые и почему?

Николай Галушин: Будет правильным начать с того, что страховщики не были в восторге (очень аккуратно сказано!) от того, что Банк России создал АИС страхования. И, если честно, нам, команде АО «НСИС», все еще предстоит завое­вать любовь и уважение со стороны рынка, акционе­ра, общества, вообще всех пользователей системы.

Да, благодаря нашему подрядчику и команде НСИС нам удалось бесшовно перейти на сервисы АИС страхования с сервисов АИС ОСАГО, но сказать, что мы работаем без сбоев и ошибок, нельзя, к сожа­лению. Нашими основными задачами на 2025 год являются стабилизация системы, устранение технического долга по доработкам системы в рам­ках заказов со стороны РСА, ВСС, требований законодательства, соб­ственного бэклога, а также повыше­ние качества данных, содержащихся в АИС страхования.

Любовь и уважение будут завоева­ны, безусловно. Их нельзя навязать, но можно получить за счет качества оказываемых услуг, востребован­ности сервисов, полноты и качества информации, содержащейся в АИС страхования, возможности оператив­но адаптироваться под требования и нужды пользователей.

АИС страхования, как и любое ИТ-решение или программный продукт — это не монолит, который не требует поддержки и доработок, это огромная микросервисная архи­тектура блоков, взаимодействующих между собой, с другими системами, с информационными системами страховщиков, обвязанная модулями информационной безопасности и т. д. Все информационные системы могут «зависать», но значимость АИС стра­хования в масштабах страны требует более высокого уровня надежности и отказоустойчивости. Это приоритет 2025 года.

Несмотря на то, что АИС страхова­ния в полном объеме была развер­нута к 1 октября 2024 года, система представляет собой живой организм, который требует обслуживания, обновления, доработок, перехода на новые версии системного ПО (учитывая уход некоторых вендоров с российского рынка), выполнения требований в области безопасности, операционной надежности, законода­тельных изменений («Синяя карта», «Белая карта», тарификация мототех­ники) и т. д.

ССТ: Когда мы разговаривали в де­кабре прошлого года, вы упомянули, что в НСИС разработаны продукты для страховщиков, позволяющие строить перспективные модели, проводить ан­деррайтинг, оценивать риски, бороться с мошенничеством. Какие из разрабо­ток наиболее востребованы?

Н. Г.: Независимость и равноуда­ленность АИС страхования от РСА и страховщиков (и крупных, и осталь­ных) позволяет соз­давать, дорабатывать систему в интересах всего рынка, требований регулятора и пользо­вателей, предоставляя актуальную, востребо­ванную информацию, которая будет способ­ствовать развитию страховой отрасли. Мы наблюдаем огромный спрос на услугу по пре­доставлению истории страхования, которая реализована на сайте АО «НСИС» и доступна для идентифи­цированных пользователей в личном кабинете.

Любовь и уважение будут завоеваны, безусловно. Их нельзя навязать, но можно получить за счет качества оказываемых услуг

Пользователи АИС страхования, в первую очередь граждане, обра­щаются в АО «НСИС» с жалобами на ошибки, которые содержатся в их договорах страхования, персональ­ных данных, данных лиц, допущен­ных к управлению, и информации по транспортным средствам, а также по КБМ и т. д. Количество таких обра­щений измеряется десятками тысяч.

При этом критически важным является возможность разбирать обращения только в отношении тех пользователей, которых мы можем идентифицировать, чтобы исключить раскрытие персональных данных и страховой истории посторонним лицам. Законодательство требует, чтобы страховая история предо­ставлялась пользователю только на основании подписанного УКЭП или Госключом запроса — это слож­но, непросто, но отступить от этого требования мы не можем. Мы сделали сервис, который позволяет пользова­телю, прошедшему идентификацию, получить доступ к своей страховой истории, но для скачивания ее уже требуется УКЭП.

Десятки тысяч обращений, которые поступают в компанию ежемесячно (только за январь–февраль 2025 года мы получили более 30 тыс. писем и больше 10 тыс. обращений через сайт компании), требуют высокой автоматизации работы с входящими запросами для сокращения ручного труда, повышения скорости ответов, уменьшения количества задействован­ных сотрудников. Сейчас с помощью обучаемых моделей (ИИ) удается уже разбирать без участия человека более 50 % всех писем, а в задачах — повы­сить это количество до 98 %.

ССТ: Каких целей это поможет до­стичь?

Н. Г.: Нормализация данных, по­вышение качества данных, снятие жалоб и обращений, блокирование возможности манипу­лирования значениями КБМ, что уже является формой страхового мо­шенничества, позволяет добиться двух главных целей.

Десятки тысяч обраще­ний, которые поступают в компанию ежемесяч­но, требуют высокой автоматизации работы с входящими запросами для сокращения ручного труда, уменьшения коли­чества задействованных сотрудников.

Во-первых, пользова­тели (граждане) получа­ют качественные данные по себе, корректное зна­чение КБМ как основ­ного ценообразующего фактора, подборку своих договоров страхования с указанием всех ролей по ним и всех участников договоров. Это повышает доверие к институту страхования.

Во-вторых, коммерческие пользо­ватели, партнеры, клиенты получают агрегированные данные высокого уровня качества, которые будут полезны для моделирования, расче­та тарифов, андеррайтерской поли­тики, расчета стоимости ремонта, борьбы со страховым мошенниче­ством и др.

ССТ: Что сейчас представляет собой ваша команда?

Н. Г.: АО «НСИС» — это полно­ценная ИТ-компания, количество сотрудников которой превышает уже 200 человек. Более 80 % всех сотруд­ников — это специалисты в различных направлениях ИТ. Мы — это и соб­ственная разработка, и бизнес-анализ, и системный анализ, и информаци­онная безопасность, и управление инфраструктурой и ее модерниза­ция. Это тестирование и выкатка обновлений, это круглосуточная техническая поддержка с готовностью реагировать на аварии и инциденты всегда.

Кроме того, наша команда знако­ма страховому рынку по активной и постоянной совместной работе в рамках рабочих групп, периоди­ческих встреч, по Комитету пользо­вателей АИС страхования, взаимо­действию с аппаратом РСА и ВСС. Мы стараемся (и находим) решения, которые, с одной стороны, позволяют нам решать задачи, стоящие перед компанией, с другой стороны, сделать это в наиболее комфортной форме для страхового рынка, его участников.

В последний день февраля 2025 года мы получили подтверждение о вклю­чении ПО «АИС страхования» — того, что уже было сделано командой АО «НСИС» и внешних подрядчиков после покупки АИС ОСАГО у Россий­ского Союза Автостраховщиков — в реестр отечественного программно­го обеспечения.

ССТ: Удалось ли в полной мере реали­зовать интеграцию с ФОИВами? Какие задачи были наиболее сложными при реализации этой интеграции?

Н. Г.: Работа над качеством данных — это не только чистка информации, ко­торая уже залита в АИС страхования, но и построение интеграций с госу­дарственными органами для проверки данных перед заключением договоров страхования.

Был создан сервис сопряжения с порталом Госуслуг и Госуслуг Авто для получения текущего (действую­щего) договора ОСАГО, в том числе и для предъявления его в электронной форме сотрудникам ДПС и ГИБДД при проверке документов у водителей. На сайте реализован механизм про­верки полиса ОСАГО на любую дату, что важно при оформлении докумен­тов при ДТП в рамках европротокола. Благодаря этой интеграции информа­ция по действующему полису ОСАГО с 1 апреля 2024 года доступна для граждан.

Там же можно скачать визуализацию полиса ОСАГО, подписанную ЭЦП Национальной страховой информаци­онной системы (НСИС), оператором АИС страхования. Это еще один шаг вперед на пути создания удобного сер­виса для пользователя ЕПГУ и автов­ладельцев: все документы на машину собраны в одном месте и доступны для предъявления сотрудникам ДПС при их проверке.

Кроме того, в настоящее время дорабатывается сервис по заблаговре­менному информированию граж­дан об окончании полисов ОСАГО с целью повышения осведомленности и снижения риска поездок без полиса при его окончании.

На сайте самого оператора АИС страхования в личном кабинете пользователя доступна история страхования по всем видам страхова­ния, по которым данные собираются и обрабатываются в АИС страхования (моторные виды страхования и стра­хования жилья граждан).

ССТ: Какие проекты и задачи предсто­ит решить НСИС в этом году?

Н. Г.: В 2025 году — в первый полный год существования АИС страхования с полностью развернутым функци­оналом — мы планируем защитить на совете директоров стратегию АО «НСИС» с отражением направлений развития (модернизация оборудова­ния, повышение отказоустойчивости системы) и коммерческих продуктов и сервисов. Компания должна сама себя окупать и иметь средства на раз­витие.

Нашим акционером является Банк России. Это накладывает значитель­ный отпечаток на все политики и ре­шения, принимаемые в компании, ведь рискуем мы не своим именем, а репута­цией акционера, ставить которую под удар мы в принципе не можем.

Надеюсь, что в текущем году все ше­роховатости будут сняты, а страховой рынок и пользователи высоко оценят результаты нашей работы.

Работа над качеством данных — это не только чистка информации, но и построение интеграций с государственными органами для проверки данных перед заключе­нием договоров страхо­вания.

Владельцы недвижимости в России узнают о катастрофических рисках для своего жилья в новом сервисе риск-офиса РНПК и НСИС.

Катастрофические риски для объ­ектов недвижимости на всей терри­тории России будут представлены в новом сервисе, разработанном совместно риск-офисом Российской Националь­ной Перестраховочной Компании (РНПК) и Национальной стра­ховой информационной системой (НСИС).

Услуга будет полез­ной для владельцев недвижимости в регионах с угрозой сезонного половодья, паводков и на­воднений, в сейсмоопасных районах и на территориях, подверженных природным и экологическим ка­таклизмам.

Новый сервис риск-офиса РНПК и НСИС даст гражданам и бизнесу информацию об актуальных угрозах наводнений и землетрясений с учетом географии расположения жилых и про­изводственных объектов в различных регионах России. Инициатива направ­лена на формирование более разумно­го подхода к оценке рисков и прости­мулирует ответственное отношение граждан к собственному имуществу, к его защите, в том числе с помощью механизмов страхования.