Итоги взаимодействия ВСС, РСА и НССО с палатами ФС РФ (2019-2021). Часть 24

Продолжилась работа над проектом федерального закона № 1163568-7 «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации» (в части уточнения положений о договоре страхования), внесенному депутатом Государственной Думы А.Г.Аксаковым и сенаторами Российской Федерации Н.А.Журавлевым, А.Д.Артамоновым, М.М.Ульбашевым 30.04.2021 г.

Указанный законопроект принят Государственной Думой в первом чтении 08.06.2021 г.

Законопроект направлен на совершенствование ряда положений главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Как отмечается в пояснительной записке к законопроекту, глава 48 «Страхование» ГК РФ на протяжении 25 лет практически не подвергалась изменениям, несмотря на то, что за истекший период существенным образом изменились социально-экономические отношения и надзор в сфере страхования, а также, несмотря на то, что в общую часть обязательственного права (раздел III ГК РФ) в 2013-2015 гг. были внесены изменения концептуального характера.

Все это свидетельствует о необходимости внесения изменений в части регулирования указанных отношений.

Законопроектом предложено несколько изменений.

Изменяется подход к характеру личного страхования. В силу абзаца второго пункта 1 статьи 927 ГК РФ в действующей редакции договор личного страхования является публичным договором. В свою очередь статья 426 ГК РФ называет публичным договором договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратился. Это означает, что публичный характер договора не ставится в зависимость от объекта будущего обязательства. Задача конструкции публичного договора состоит в защите интересов так называемой слабой стороны правоотношения, то есть той стороны, которая не обладает достаточными переговорными возможностями.

В отечественной доктрине сложилось четкое представление о том, что упоминание в статье 927 ГК РФ о публичном характере договора личного страхования оказалось ошибочным. Каждый договор личного страхования является уникальным, индивидуальным, так как степень страхового риска и условия договора естественным образом зависят от личных характеристик застрахованного лица (его возраста, состояния его здоровья и т.п.). Более того, в ряде случаев (прежде всего связанных с состоянием здоровья человека) понудить страховщика к заключению договора абсолютно невозможно. Действующая норма препятствует развитию института личного страхования, формированию различных пакетов страховых услуг для граждан, в связи с чем законопроект предполагает исключение абзаца второго пункта 1 из статьи 927 ГК РФ.

Законопроект модернизирует институт страхования ответственности. В действующей редакции ГК РФ представлены страхование ответственности за причинение вреда (статья 931 ГК РФ) и страхование ответственности за нарушение договоров (статья 932 ГК РФ).

Однако, во-первых, на практике многие договоры страхования ответственности объединяют оба этих вида (страхование ответственности перевозчиков, нотариусов, оценщиков и т.д.). В таких случаях при заключении договора страхования обе стороны исходят из того, что возможная ответственность может носить как договорную, так и деликтную природу.

Во-вторых, считается устаревшим подход, в соответствии с которым страхование риска ответственности за нарушение договора допускается исключительно в случаях, предусмотренных законом.

Допущение возможности страхования договорной ответственности в любых случаях отвечало бы задачам обеспечения устойчивости гражданского оборота, создавало бы дополнительные гарантии для интересов кредиторов страхователя. В особенности важным такое допущение становится для развития корпоративных отношений, применительно к которым имеет большое значение создание дополнительных гарантий для хозяйственных обществ и их участников на случай неразумного или недобросовестного осуществления прав и обязанностей лицами, выполняющими функции единоличных исполнительных органов (директорами), и лицами, входящими в состав коллегиальных органов хозяйственных обществ.

В-третьих, нет оснований для сохранения подхода, в силу которого по договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя (пункт 2 статьи 932 ГК РФ). Развитие экономических отношений к настоящему времени настоятельно требует допустить возможность страхования ответственности директоров компании самими компаниями, дочерних структур холдингов – материнскими компаниями, оценочными организациями – своих работников-оценщиков и т.д. Политико-правовых оснований для запрета страхования договорной ответственности другого лица не усматривается, в связи с чем законопроект предполагает отход от этого правила.

В связи с изложенным изменяется наименование и содержание статьи 931 ГК РФ, статья 932 признается утратившей силу, а в пункте 1 статьи 955 слова «риска ответственности за причинение вреда» заменяются словами «гражданско-правовой ответственности».

В целях более четкого отграничения института «обязательного страхования» от тех случаев страхования, когда обязательность заключения договора страхования предусмотрена соглашением, предлагается скорректировать наименование статьи 935 ГК РФ – «Страхование на основании закона (обязательное страхование)».

В обновленной редакции статьи 931 ГК РФ предлагается указать, что по договору страхования гражданско-правовой ответственности может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Предполагается, что застрахованное лицо может быть определено законом и (или) договором, при этом застрахованное лицо может быть описано способом, позволяющим определить это лицо на момент наступления страхового случая. Если это лицо не определено или не может быть определено в соответствии с законом или договором, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

ВСС письмом от 08.06.2021 № И-1261-ВСС направил председателю Комитета ГД по государственному строительству и законодательству П.В.Крашенинникову свою позицию по указанному законопроекту и предложения по его доработке. В частности, ВСС отмечает, что страховое сообщество поддерживает ряд концептуальных положений законопроекта, в том числе отказ от допущения страхования ответственности по договору  только в случаях, предусмотренных законом, но не поддерживает предложение об объединении страхования деликтной и договорной ответственности в единый правовой институт.

Работа по подготовке законопроекта к рассмотрению во втором чтении предстоит в Государственной Думе восьмого созыва.

Взаимодействие ВСС, РСА и НССО в законопроектной сфере, затрагивающей интересы страхового сообщества, с палатами ФС РФ, федеральными органами исполнительной власти и ЦБ РФ в период осенней сессии 2019 – весенней сессии 2021 гг. работы Госдумы ФС РФ VII созыва (2016-2021) осуществлялось путем участия Президента ВСС-РСА-НССО, вице-президентов ВСС-РСА-НССО, сотрудников исполнительного аппарата трех союзов в заседаниях профильных комитетов Госдумы и Совета Федерации, фракций Госдумы, Экспертных советов профильных комитетов палат Федерального Собрания, комитетов и комиссий ТПП РФ, РСПП, парламентских слушаниях, «круглых столах», рабочих группах, совещаниях разного уровня, а также путем проведения различных встреч и переговоров на площадках федеральных министерств и ведомств, профильных подразделений Банка России, постоянного освещения этой работы в СМИ, в написании писем и обращений.