За год средняя выплата по ОСАГО выросла на 11,5% (в полтора раза опередив инфляцию), средняя премия сократилась

В декабре 2023 года средняя выплата по ОСАГО составила 91,7 тысячу рублей против 82,3 тысячи рублей по итогам января 2023 года (рост на 11,5%, при том, что годовая инфляция по данным Росстата составила 7,4%). При этом средняя премия немного снизилась: с 8 034 рублей в январе 2023 года до 7 900 рублей в декабре 2023 года (снижение на 2%). Об этом сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев.

Он отметил, что аналогичная тенденция по динамике как средней премии, так и выплаты, наблюдалась  в течение всего 2023 года. Если сравнивать показатели декабря 2023 года с декабрем 2022 года, то можно сделать вывод, что ситуация как со средней премией по ОСАГО, так и со средней выплатой в целом стабилизировалась: изменения показателей незначительные и находятся в пределах 1%. “Это – позитивная тенденция, говорящая о том, что страховщики в целом справились с вызовами, связанными с резким ростом стоимости запчастей. При этом этот рост не вылился в резкий рост средней стоимости полиса ОСАГО: напротив, в течение года она даже немного снизилась”, – сказал Евгений Уфимцев.

Среди позитивных тенденций он отметил также заметное (на 13%) снижение частоты страховых случаев по ОСАГО: с 5,2% в 2022 году до 4,5% по итогам 2023. “Это означает, что меры, стимулирующие водителей ездить аккуратнее – в том числе, система тарификации в обязательной “автогражданке”, устроенная, благодаря тарифной реформе Центрального Банка, по принципу “плати как ездишь”, дает свои плоды. Также, безусловно, сработали и меры, предпринимаемые ГИБДД для снижения аварийности на дорогах”, – сказал Евгений Уфимцев.

Он также отметил, что в силу особенностей учета, выплаты, произведенные потерпевшим в рамках прямого возмещения убытков страховщиком потерпевшего (а на такие выплаты приходится более 70% всех возмещений), не учитываются как выплаты до тех пор, пока не будут соответствующим образом учтены страховщиком виновника. Обмен данными между компаниями, согласно Соглашению о ПВУ, занимает несколько месяцев. “В марте мы уже видим значительно более точные цифры за год, поэтому можно утверждать, что снижение частоты, которое мы наблюдаем – реальное, а не вызвано особенностями учета убытков”, – подчеркнул президент РСА.

Благодаря такому снижению частоты страховых событий, общая сумма выплат по ОСАГО, несмотря на заметный рост средней выплаты, за 2023 год выросла по сравнению с 2022 годом только на 3% – со 160,9 млрд рублей по итогам 2022 года до 165,6 млрд рублей по итогам 2023 года. Соответственно, снизилось и количество как заявленных, так и  урегулированных страховых событий: количество заявленных убытков снизилось на 6%, с 2,19 млн до 2,05 млн убытков, количество урегулированных – на 11%, с 2,09 млн до 1,87 млн убытков.

Количество заключенных договоров ОСАГО выросло в 2023 году на 3%, с 40,2 млн до 41,4 млн договоров. При этом необходимо обратить внимание, что произошел значительный рост количества договоров с таксистами (более, чем на 30% – со 184 полисов в 2022 году до 240 тысяч полисов в 2023 году).

Совокупные сборы по обязательной “автогражданке” по итогам 2023 года составили 323,7 млрд рублей против 273,1 млрд рублей годом ранее (рост на 19%).

“Рост сборов оказался заметным по двум причинам. Во-первых, в 2023 году уже полноценно скорректировались страховые премии вслед за резким – на 30% по итогам 2022 года – ростом стоимости запчастей. Расширение тарифного коридора по ОСАГО, вызванное ростом стоимости запчастей,  произошло 13 сентября 2022 года. Так, если в 2022 году договоры ОСАГО по увеличенным тарифам заключались только в 4-ом квартале, то в 2023 году такие тарифы действовали в течение всего года, что конечно и привело к росту общих сборов премий. Во-вторых, из-за роста количества заключенных договоров в сегменте «такси» (а это договоры с высокой средней премией) произошло накопление страховых резервов (это деньги для будущих выплат). Напомню, что около 60% выплат происходит на второй год после заключения договора ОСАГО. Поэтому мы ожидаем роста и количества и суммы выплат по договорам в сегменте «такси» в 2024 году. Де-факто, начиная с четвертого квартала 2022 года средняя премия по ОСАГО стабилизировалась: если по итогам четвертого квартала 2022 года она составляла 7 725 рублей, то по итогам четвертого квартала 2023 года составила 7900 рублей. При этом в случае отсутствия резких колебаний и потрясений в экономике, а также изменения законодательства по ОСАГО мы не ожидаем роста средней премии выше уровня инфляции”, – пояснил Евгений Уфимцев.