• 21 мая, 2024
  • 29

«ЦИФРА» ПРОТИВ ЖУЛИКОВ

Ефремов Сергей

Вице-президент ВСС

«ЦИФРА» ПРОТИВ ЖУЛИКОВ

Активная работа по противодействию мошенничеству дает хорошие результаты, уверен вице-президент ВСС Сергей Ефремов. По его мнению, сейчас основными помощниками страховщиков в борьбе со страховыми преступлениями могут стать высокие технологии и цифровизация.

ССТ: Каких результатов в борьбе с мо­шенничеством удалось достичь в про­шлом году?

Сергей Ефремов: В 2023 году мы прове­ли большую работу по противодействию мошенничеству в страховании. В более чем 30 регионах прошли межведомственные совещания с правоохранительными органа­ми. Это позволило нам повысить возбужда­емость уголовных дел с 19 % до 28 % от по­данных заявлений — не только по ОСАГО и каско, но и по другим видам страхования. Благодаря активности страхового сообще­ства и деятельности профильных рабочих групп на местах правоохрана вынуждена обращать на нас внимание и принимать меры по предотвращению мошеннических действий.

Мы продолжаем делать упор на работу региональных подразделений страховщи­ков. Такие группы по противодействию страховому мошенничеству созданы сегодня в 68 субъектах Российской Феде­рации. Более эффективна их деятельность в Екатеринбурге, Санкт-Петербурге, Волго­граде. Также нужно отметить Красноярск, Владивосток. Хуже обстоят дела в регионах Северного Кавказа, где работа страхов­щиков складывается тяжело: Ингушетия, Чечня, Дагестан.

Остаются проблемы в Новосибирске, Марий Эл, Архангельске и Воронеже — там активизировались аварийные комиссары. В этих регионах мы собираемся проводить межведомственные совещание, чтобы купи­ровать проблемы.

ССТ: В каких видах страхования преоб­ладали мошеннические действия?

С. Е.: 2023 год «отличился» мошенниче­ством по двум видами страховых услуг. В первую очередь, это автострахование — ОСАГО и каско. Второй вид, «полюбив­шийся» мошенникам, это страхование жизни и здоровья. И если в противодей­ствии мошенничеству в автостраховании мы продвинулись достаточно далеко, то со страхованием жизни все сложнее.


Порядка 20–30
межведомственных совещаний
планируется провести в 2024 году


ССТ: Как удается противостоять мошен­ничеству в моторных видах?

С. Е.: Внедрение современных технологий позволяет сделать оформление страхово­го случая комфортным для страхователя, и усложняет жизнь мошенников. Мы видим, что в связи с внедрением цифровых технологий ситуация с мошенничеством в ОСАГО и каско улучшилась.

В 2023 году вступил в силу № 327-ФЗ об удаленном урегулировании. В частно­сти, его положения предусматривают, что осмотр поврежденного транспортного сред­ства может осуществляться страховщиком путем получения от участников ДТП фото- и видеоматериалов в электронной форме. Эти материалы могут использоваться для проведения независимой технической экс­пертизы или оценки.

ССТ: Какие возможности в борьбе с мо­шенничеством дают высокие технологии?

С. Е.: Прежде всего, это возможность проведения различных видов экспертиз, в первую очередь, в автостраховании. Если раньше мы использовали только товаровед­ческие экспертизы, то есть определение сто­имости ущерба при ДТП, то сейчас активно применяется транспортно-трассологиче­ская экспертиза. Она позволяет определить, произошли ли повреждения в результате конкретного страхового события, или нет.

Осмотр автомобиля сегодня уже в боль­шинстве случаев проводится с использова­нием искусственного интеллекта. Даже если повреждения находятся под слоем грязи, ИИ может это выявить. Правильно сделанные фотографии позволяют воссоздавать целост­ность автомобиля в 3D. Если в конкретном месте есть вмятина, то она должна подтя­нуть за собой какие-то другие повреждения. Искусственный интеллект это просчитывает и сигнализирует, если есть нестыковки, то есть подозрения в мошенничестве.

Количество направленных заявлений в правоохрану и суммы ущерба по годам

ССТ: Помогает ли искусственный интел­лект бороться с «подставами» на дорогах?

С. Е.: Как раз в 2023 году, когда стала активно распространяться схема «подстав» на кольцевых перекрестках, мы начали использовать экспертизу обстоятельств дорожно-транспортного происшествия. До­казать злой умысел всегда было достаточно сложно, даже с применением трассологии. Но автотехническая экспертиза обстоя­тельств ДТП, которая по данным камер определяет расположение транспортных средств и выявляет причинно-следствен­ные связи между действиями участников происшествия, дала отличные результаты.

Также в 2022–2023 годах начала активно внедряться экспертиза технической неис­правности или фальсификации на основа­нии исследования технического состояния деталей автомобиля, их внешнего вида. Это не цифровая экспертиза, но она очень важна для выявления именно тех деталей, которые пострадали в конкретном ДТП.

Соотношение возбужденных УД к отказам в ВУД и непринятых заявлений в правоохранительные органы по всем видам страхования (%), по годам

ССТ: Помогает ли в выявлении мошен­ничества Бюро страховых историй?

С. Е.: БСИ работает с августа 2015 года, и туда заносятся все договоры страхования и сведения об урегулировании убытков. Благодаря этой базе можно выявлять двой­ное страхование и конструктивную гибель. Страховщики очень активно пользуются данными БСИ как для оценки клиента при заключении договора страхования, так и при оценке убытка для выявления мошенничества. Например, если у клиента в течение трех месяцев выплата по трем страховым случаям, это дает возможность поставить «красный флажок» и выявить страховое мошенничество.

ССТ: А по страхованию жизни инфор­мация также заносится в Бюро страховых историй?

С. Е.: Нет, пока по закону в БСИ заносятся только договоры каско и ДСАГО. Сегодня такая задача поставлена и по страхованию жизни, поэтому уже начинается практиче­ский сбор информации.

Как я уже сказал, по страхованию жизни и здоровья у нас есть проблема с мошен­ничеством. Закон защищает персональные данные, и это стимулирует злоупотребле­ния со стороны лиц, которые хотят на этом заработать. Нам предстоит большая работа, в которой очень помогла бы цифровизация. Вся медицинская информация заносится в базу данных ОМС. Если ее можно будет получать страховщику, это позволит делать выводы о том, когда был поставлен диагноз, и к каким последствиям он привел. Для страховщиков очень важно, был ли диагноз установлен до заключения договора страхо­вания или уже в течение его действия.

В страховании жизни и здоровья борь­ба с мошенничеством — это наша задача на 2024 год. Здесь работа идет в направле­нии создания каждой страховой компанией специальных подразделений по проти­водействию страховому мошенничеству и расследованию страховых случаев. Конеч­но, мы хотим, чтобы были внесены изме­нения в закон об организации страхового дела, позволяющие сотрудникам страховой компании, которые занимаются рассле­дованием страховых случаев, проводить определенные действия: сбор информа­ции со свидетелей, получение объяснений самого страхователя, осмотр и фотографи­рование объекта, назначение необходимых экспертных исследований и др.

ССТ: Какие еще информационные систе­мы были бы полезным страховщикам?

С. Е.: Практически все автомобили выпу­ска после 2017 года в обязательном порядке должны быть оборудованы приборами Глонасс. Этот прибор фиксирует все удары в ДТП, также можно получить инфор­мацию о расположении транспортного средства на проезжей части и относительно другого автомобиля, координаты, время и место происшествия. Использование ГЛОНАСС — достаточно серьезное направ­ление развития.

ССТ: Есть ли сейчас у страховщиков воз­можность получать данные с городских камер?

С. Е.: Постановление правительства № 523‑П дает нам право делать запросы в ГИБДД и получать административные и фотоматериалы. МВД России в ответ на наш запрос указало, что их должны пре­доставлять все региональные подразделения. Уже в более чем 30 субъектах РФ у страхов­щиков есть доступ к информации с видео­камер. В некоторых регионах информация предоставляется не только с «Безопасного города», но и с «Потока» и «Паутины», которые были рассчитаны на использование сотрудниками МВД. При наличии таких материалов хорошо видно, где и как произо­шло ДТП, были ли полученные повреждения на автомобиле ранее. Это тоже для нас очень активное направление.

Похожие статьи

Образована специализированная коллегия Арбитражного центра при РСПП по спорам…

Распоряжением Министерства юстиции Российской Федерации от 15.07.2024 № 887-р депонировано положение о специализированной коллегии Арбитражного центра при РСПП по спорам в…

РЕСО-Гарантия помогла раскрыть группу мошенников в Алтайском крае

В Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай было направлено уголовное дело против 14 обвиняемых, которые совершили преступления по статье мошенничество в сфере…

Страховой Дом ВСК перешел на российскую платформу контейнеризации Nova…

Страховой Дом ВСК, один из лидеров российского страхового рынка, перевел часть сервисов на российскую Kubernetes-платформу.