- 30 сентября, 2024
- 11
НБКИ: в 2024 году размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки немного вырос
В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 1 августа 2024 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита со среднерыночными параметрами (размер, ставка, срок), составил 103,2 тыс. руб., немного увеличившись (на 1,5%) по сравнению с 1 января 2024 года (101,6 тыс. руб.).
Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.
На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, а также средние размер и срок ипотечного кредита. Так, по сравнению с началом года средний размер ипотеки в стране по состоянию на 01.08.2024 года снизился на 16,7% до 3,32 млн. руб., а ее срок – на 4,2% до 289,5 месяцев. В свою очередь средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 процентного пункта до 10,2%.
В свою очередь среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 781 балл (минимальное значение – 1 балл, максимальное – 999 баллов) (Диаграмма 2).
Диаграмма 2. Среднее значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков в зависимости от размера ипотечного кредита
По состоянию на 01.08.2024 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (223,9 тыс. руб.), Московской области (140,5 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (133,8 тыс. руб.), Ленинградской области (108,2 тыс. руб.) и Ханты-Мансийский АО (105,1 тыс. руб.).
Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Москва (+20,8%), Самарская (+9,1%), Новосибирская (+8,8%), Волгоградская (+7,5%) и Оренбургская (+7,3%) области, а также Санкт-Петербург (+5,5%). В то же время, в ряде регионов из в топ-30 значение данного индикатора, напротив, снизилось, в том числе в Приморском крае (-12,1%), Республике Башкортостан (-9,2%), а также в Тюменской (-7,0%), Иркутской (-6,5%) и Кемеровской (-3,8%) областях (Таблица 1).
«Размер рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки, который зависит от динамики таких показателей, как ставка, средние срок и чек ипотечных кредитов, в последнее время немного вырос, – говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – В этой связи, прежде всего, стоит отметить существенное снижение в 2024 году среднего размера ипотечного кредита на фоне роста ипотечных ставок. Во многом это стало следствием «охлаждения» ипотечного рынка путем ужесточения макропруденциальных требований, прежде всего, в отношении увеличения первоначального взноса. Также стоит добавить, что с начала 2024 года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 9,0%. Кроме того, качество обслуживания ипотеки продолжает находиться на высоком уровне – роста «плохих» долгов не наблюдается.
В то же время на фоне увеличения рассчитываемого НБКИ индикатора комфортного обслуживания ипотеки, растут и реальные доходы граждан. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».
Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков на 01.08.2024г. по сравнению с 01.01.2024г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*
| Регион | Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,
тыс. руб. |
Динамика, % | ||
| 01.01.2024 | 01.08.2024 | |||
| 1 | г. Москва | 185,3 | 223,9 | 20,8% |
| 2 | Московская область | 140,5 | 140,5 | 0,0% |
| 3 | г. Санкт-Петербург | 126,8 | 133,8 | 5,5% |
| 4 | Ленинградская область | 109,0 | 108,2 | -0,7% |
| 5 | Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 103,5 | 105,1 | 1,5% |
| 6 | Самарская область | 96,3 | 105,0 | 9,1% |
| 7 | Новосибирская область | 96,1 | 104,6 | 8,8% |
| 8 | Омская область | 99,7 | 103,4 | 3,8% |
| 9 | Хабаровский край | 101,7 | 103,1 | 1,4% |
| 10 | Краснодарский край | 100,7 | 102,2 | 1,5% |
| 11 | Красноярский край | 100,4 | 100,0 | -0,4% |
| 12 | Республика Татарстан | 98,1 | 99,3 | 1,2% |
| 13 | Нижегородская область | 102,4 | 98,8 | -3,5% |
| 14 | Чувашская Республика – Чувашия | 92,9 | 95,6 | 2,9% |
| 15 | Ставропольский край | 90,4 | 94,4 | 4,3% |
| 16 | Воронежская область | 90,3 | 93,3 | 3,2% |
| 17 | Кемеровская область | 96,7 | 93,0 | -3,8% |
| 18 | Приморский край | 105,1 | 92,4 | -12,1% |
| 19 | Волгоградская область | 85,8 | 92,3 | 7,5% |
| 20 | Саратовская область | 89,5 | 91,7 | 2,5% |
| 21 | Ростовская область | 90,8 | 91,7 | 0,9% |
| 22 | Оренбургская область | 83,3 | 89,4 | 7,3% |
| 23 | Алтайский край | 85,1 | 88,9 | 4,5% |
| 24 | Свердловская область | 91,0 | 87,8 | -3,5% |
| 25 | Иркутская область | 91,1 | 85,2 | -6,5% |
| 26 | Челябинская область | 80,7 | 82,6 | 2,4% |
| 27 | Пермский край | 82,3 | 80,3 | -2,4% |
| 28 | Республика Башкортостан | 87,7 | 79,6 | -9,2% |
| 29 | Тюменская область | 84,9 | 78,9 | -7,0% |
| 30 | Удмуртская Республика | 76,1 | 76,1 | 0,1% |
