ОПГ набирают обороты

Страховые мошенничества становятся все более изощренными, а ущерб от деятельности ОПГ по экспертным оценкам уже достиг 50 % от общего ущерба, причиняемого мошенниками. Вице-президент ВСС Сергей Ефремов ответил на вопросы об основных итогах 2024 года в сфере противодействия страховому мошенничеству.

ССТ: Всероссийский Союз страхов­щиков подвел итоги деятельности по противодействию страховому мошен­ничеству в 2024 году. Как изменилась ситуация в сравнении с предыдущими годами?

Сергей Ефремов: В первую очередь нужно отметить, что количество на­правленных страховыми компаниями заявлений по уголовным делам в пра­воохранительные органы снизилось: с 6 559 в 2023 до 5 778 в 2024 году. Но это не говорит о том, что мошенни­ческих действий на страховом рынке стало меньше.

Когда мы анализируем эти заявле­ния, то видим, что сумма заявленного

ущерба при меньшем количестве под­данных заявлений выросла в прошлом году до 3,9 млрд (в 2023 году она составляла 3,2 млрд). То есть, хоть за­явлений и стало меньше, рост ущерба явно выражен.

Особенностью 2024 года по срав­нению с предыдущими годами также стала изощренность способов мошен­ничества. Даже в автостраховании, в котором страховщики уже, в принци­пе, стали профессионалами по рассле­дованию мошеннических действий и имеют достаточно много техни­ческих средств и баз, тем не менее, доказывать злой умысел становится все сложнее.

ОСАГО

2023 год 5 798 заявлений на 1,7 млрд руб.

2024 год 5 110 заявлений на 1,8 млрд руб.

ССТ: Меняется ли соотношение быто­вых преступлений и организованных преступных групп?

С. Е.: По количеству соотношение бы­товых преступлений и организованных преступных групп за последние годы не меняется, и составляет 70 % и 30 % соответственно. Но по финансовому ущербу доля организованных преступ­ных групп достигла 50 %, и этот рост продолжается. Это логично, потому что работает группа, потому что она организована, она профессиональ­на, она понимает конкретные задачи и знает, как обойти всевозможные спо­собы контроля за их деятельностью.

Заявления, направленные страховщиками в правоохранительные органы. 2024

¹ Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

² Страхование средств наземного транспорта.

Также нужно отметить, что, как и в 2023 году, крен в сторону страхова­ния жизни продолжает увеличиваться: мы выявляем конкретные ситуации, которые достаточно сложно расследуе­мы, где видна работа ОПГ в отношении страхования жизни и здоровья.

ССТ: Речь идет о покупке множества дешевых полисов или имитации страхо­вого случая?

С. Е.: Жизнь и здоровье бесценны, и преступники злоупотребляют тем, что страхование сразу в нескольких страховых компаниях не является нарушением закона.

Сейчас для того, чтобы не подвергать человека дополнительной судебно-ме­дицинской экспертизе, мошенники работают с небольшими страховы­ми суммами — на 100, 200 тысяч, на 1 млн руб., когда страховщик практически не обращает внимания на предоставляемые документы.

Конечно, сейчас просто необходимы соответствующие базы, которые бы реально выявляли этих людей.

ПРИМЕР

В страховую компанию обратился мужчина с ушибами ноги. При изуче­нии рентгеновских снимков оказалось, что это была женская нога. Убыток составил всего лишь 50–150 тыс. руб., а он застраховался в 20 компаниях и в каждую принес свои медицинские документы. В итоге застрахованный получил сразу несколько миллионов рублей.

ССТ: Это базы НСИС?

С. Е.: Да, это АИС страхования, а также собственные базы страховых компаний.

Мы считаем, что важно усиливать требования к правилам страхования жизни и здоровья, чтобы страховая компания могла на определенных эта­пах проверять и контролировать дан­ные клиента. И, конечно, необходимо внесение изменений в закон об органи­зации страхового дела, создание служб расследования, которые обладали бы определенными правами для выявле­ния мошеннических схем.

³ Страхование имущества граждан и юридических лиц, грузов, ответственности

⁴ Добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование жизни, страхование лиц, выезжающих за рубеж.

ССТ: Удается ли доводить дела до суда?

С. Е.: Очень часто страховщики не успевают закончить расследование и выявить мошенничество в течение тех установленных сроков, когда человек должен по­лучить страховую выплату. Это проблема не только ОСАГО, но и других видов. Конечно, если признаки мошенничества выявлены, то страховая компания на этом не останавливается.

Иногда доказать и найти следы преступления удается через три–шесть месяцев после того, как уже произведена выплата, иногда даже по решению суда. Приходится судиться заново, возвращать деньги или передавать дела в полицию для возбуждения уголовных дел.

Сумма предотвращенных «мошеннических» выплат за 1 квартал 2025 г. составила 42 млн руб.

Страховая Группа Совкомбанка подвела итоги противодействия страховому мошенничеству за I квартал 2025 года. Сотруд­ники службы безопасности за этот период пресекли более 120 случаев с признаком мошенничества по заявленным убыткам на сумму 42 млн руб. Возбуждены 5 уголовных дел, в том числе против организо­ванных групп, из них 2 уголов­ных дела завершены обвини­тельными приговорами.

Из 120 случаев было получено 117 добровольных отказов (+112 % к I кв. 2024) на сумму 26 млн руб., когда клиенты после общения с сотрудниками Департамента безопасности ре­шали отозвать запрос на выпла­ту. Скачок роста добровольных отказов обусловлен развитием компетенций сотрудников безопасности и накопленным эффектом в виде приговоров по уголовным делам, потенциаль­ные мошенники понимают, что альтернативой добровольному отказу от преступления станет привлечение их к уголовной ответственности.

Лидирующие позиции по-преж­нему сохраняются за «автопод­ставщиками», инсценирующими ДТП. Остальные случаи были связанны с умышленным причинением вреда здоровью человека/подложными диагно­зами.

Одним из самых одиозных несо­стоявшихся убытков в 2025 году стал случай, произошедший в Дагестане, где юрист подде­лывал документы о травмах на тренировках. В Совкомбанк Страхование поступили три обращения по поводу травм на тренировках, при этом поли­сы пострадавшие приобретали специфические — от спортивных травм при занятии волейбо­лом. Было заявлено, что в ходе тренировки застрахованные залезали на канат и трагически срывались с него. Расследо­вание установило, что травмы были получены гражданами в быту, а документы подделаны. Собранные Департаментом безопасности доказательства легли в основу обвинения. Мо­шенникам не удалось похитить страховые выплаты, а организа­тор получил штраф.

Страховое мошенничество — уголовно-наказуемое деяние, в соответствии со ст. 159.5 УК РФ предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до 1 млн руб.

Надо отдать должное: в 2024 году было достаточ­но много показательных дел, в которых выявля­лись ОПГ. Мы это видим и по Ульяновску, Ингуше­тии, Краснодару, Ростову, Волгограду, и по другим городам.

Нужно отметить, что мошенниче­ство сегодня уже не связано только с физическими лицами. Это как раз особенность 2024 года: количество страховых случаев, например, возго­раний, с участием юридических лиц сейчас возрастает.

Статистика заявлений, направленных страховщиками в правоохранительные органы. 2024

ССТ: Горят магазины и склады?

С. Е.: Да, магазины и склады. И мы понимаем, что здесь нужно проводить достаточно серьезные рас­следования, поскольку, действительно, ситуация усложняется. Так мы еще раз приходим к тому, что профессиональная служба расследования в страховых компаниях просто необходима.

ССТ: Вы проводили очень большую работу с регионами по ОСАГО. Удалось ли в прошлом году вывести какие-то ре­гионы из красной в желтую или зеленую категорию?

С. Е.: Например ситуация с доступно­стью и выявлением фактов страхового мошенничества в автостраховании в Приморском крае улучшилась. Про­блемная ситуация на Северном Кавказе остается. Это, в первую очередь, Да­гестан, Ингушетия и Чечня. Там, к со­жалению, работает меньше страховых компаний — они просто боятся рабо­тать в этих регионах в связи с высоким риском мошеннических действий. Но, тем не менее, нужно отметить, что и там идет активная работа.

Центральный федеральный округ по итогам 2023–2024 годов остает­ся первым по количеству поданных заявлений в полицию. Следом за ним идет Сибирский федеральный округ: уровень мошенничества стал расти, поэтому выросло и количество заявле­ний — до тысячи с лишним по итогам 2024 года. Третье место занимает сейчас Приволжский федеральный округ: мы видим ухудшение ситуации в Казани и Нижнем Новгороде. Там реально работают профессиональные ОПГ, возбуждаемость уголовных дел низкая, потому что сложно доказывать признаки мошенничеств.

ССТ: Что страховщики планируют предпринимать для усиления противо­действия мошенничеству?

С. Е.: Мы продолжаем делать упор на наш основной актив — работу с региональными группами по проти­водействию страховому мошенниче­ству, которые созданы ВСС в каждом субъекте.

Получилось так, что мы направили усилия на дальние регионы — в При­морский край, в Краснодар, выстроили там правильную работу, и ситуация улучшилась. Но при этом мы «запусти­ли» такие регионы, как Архангельская, Воронежская, Ярославская области. Эти регионы нас ранее не тревожили, а сейчас там начинается движение в направлении роста мошеннических действий. Нужно снова работать с Ка­занью, Санкт-Петербургом и Екате­ринбургом, однако следует отметить, что Уральский федеральный округ по количеству обращений в поли­цию — лучший среди федеральных округов, хотя там и Екатеринбург, и Челябинск, где у страховщиков были большие проблемы с уровнем мошен­ничества.

Решения омбудсмена должны быть устойчивыми и иметь статус окончательного решения

ССТ: Помогает ли СОДФУ в разреше­нии споров и предотвращении неправо­мерных претензий к страховщикам?

С. Е.: К сожалению, сегодня мы ви­дим, что 33 % пересмотров решений финансового уполномоченного в судах строится уже на судебной экспертизе. В этих случаях суды не принимают позицию Верховного Суда по Пленуму № 31, согласно которому экспертиза финомбудсмена должна приравнивать­ся к судебной.

Руководство Банка России эту ситуа­цию знает и разделяет нашу озабочен­ность. Страховое сообщество подгото­вило достаточно большое количество предложений о внесении изменений в № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансо­вых услуг». И, конечно, СОДФУ тоже работала достаточно активно в этом направлении. Наши предложения направлены и в Центральный банк, и в Минфин, и в Комитет по финансам Госдумы.

Для нас сегодня главное, чтобы на практике работало то, для чего была создана служба финансового упол­номоченного — чтобы уменьшилось количество судов. Поэтому решения омбудсмена должны быть устойчи­выми и иметь статус окончательного решения.