Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 8 месяцев 2023 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«В августе СберБанк заработал чистую прибыль в размере 140,9 млрд руб. Такой результат стал возможен благодаря уверенному росту бизнеса: кредиты корпоративным клиентам выросли на 2,3% за месяц, мы выдали рекордный объем ипотечных кредитов — более 500 млрд руб. Мы нарастили депозиты физических лиц почти на 2% за месяц благодаря своевременной и точной реакции на изменение внешней среды, а наша бизнес-модель продемонстрировала устойчивость к процентному и валютному рискам. С начала года мы заработали 999,1 млрд руб. чистой прибыли, обеспечив рентабельность капитала на уровне 25,2%».

Динамика активности клиентов

• Количество розничных клиентов составило 107,4 млн человек, прибавив 1 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов – 3,1 млн компаний.
• Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 80.6 млн человек (+2 млн с начала года), а ежедневных пользователей (DAU) составило 41,1 млн.

• Розничный кредитный портфель вырос на 3,8% за месяц, на 18,2% с начала года и составил 14,2 трлн руб. Частным клиентам в августе был выдан максимальный объем кредитов за всю историю Сбера на сумму 915 млрд руб.
  • Основным драйвером роста оставалась ипотека, на долю которой пришлось 57% выдач в августе. Повышение ключевой ставки Банка России привело к усилению спроса на ипотечные кредиты. Портфель жилищных кредитов вырос на 4,3% за месяц (+19,8% с начала года), а его объем составил 9 трлн руб.
  • Портфель потребительских кредитов прибавил 2% за месяц или 12,4% с начала года и составил 3,9 трлн руб. Объем выдач остался на высоком уровне. Так, в августе Банк выдал 324 млрд руб. кредитов.
  • Рост портфеля кредитных карт ускорился до 5,6% за месяц или на 25,8% с начала года, а объем портфеля превысил 1,4 трлн руб. благодаря выгодным условиям по кредитной СберКарте.
• Корпоративный кредитный портфель составил 22,1 трлн руб. и вырос на 2,3% в августе (+1,4% без учета валютной переоценки) или на 17,6% с начала года (+10,7% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам было выдано кредитов на сумму 1,9 трлн руб.
• Качество кредитного портфеля осталось стабильным — доля просроченной задолженности не изменилась за месяц и составила 2,1%.
• Средства физических лиц составили 20,7 трлн руб. и выросли на 1,9% за месяц (+1,5% без учета валютной переоценки) или на 12,7% с начала года (+9,5% без учета валютной переоценки). На фоне повышения ключевой ставки Банка России в середине августа Сбер увеличил доходность по рублёвым вкладам — максимальная ставка составила 12% годовых.
• Средства юридических лиц выросли на 8,6% за месяц (7,3% без учета валютной переоценки) или на 18% с начала года (+10,4% без учета валютной переоценки) и превысили 10,3 трлн руб.

Ключевые показатели эффективности за 8 месяцев 2023

• Чистый процентный доход за 8 месяцев 2023 вырос на 40,1% г/г до 1,5 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В августе чистый процентный доход вырос почти на 50% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 209,4 млрд руб.
• Чистый комиссионный доход за 8 месяцев 2023 увеличился на 19,9% г/г до 449,9 млрд руб. На динамику доходов оказал влияние рост объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания частных клиентов. В августе чистый комиссионный доход составил 64,3 млрд руб. и вырос на 16,4% г/г.
• Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 8 месяцев 2023 составили 512 млрд руб. В августе существенное влияние на размер созданных резервов оказало обесценение рубля. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 8 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
• Операционные расходы составили 514 млрд руб., показав рост за 8 месяцев 2023 на 26,2% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
  • Отношение расходов к доходам составило 22,2% за 8 месяцев 2023.
• В августе Сбер заработал 140,9 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 27,5%. Чистая прибыль Сбера за 8 месяцев 2023 составила 999,1 млрд руб. при рентабельности капитала в 25,2%.

• Величины базового и основного капитала практически не изменились за месяц и составили 4,4 и 4,5 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 0,8% за счет заработанной прибыли и составил 5,5 трлн руб. на 1 сентября 2023 года.
• Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 10,4% и 10,7% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за 8 месяцев 2023 до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли отчетного периода текущего года на нормативы базового и основного капитала составляет около 1,7 пп.
• Коэффициент достаточности общего капитала составил 13% на 1 сентября 2023 года.

 ^{1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.}

^{2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.}

^{3 Оперативные данные.}