• 11 сентября, 2023
  • 75

Сокращенные результаты ПАО Сбербанк по РПБУ за 8 месяцев 2023 года

Герман Греф, Президент, Председатель Правления Сбербанка:

«В августе СберБанк заработал чистую прибыль в размере 140,9 млрд руб. Такой результат стал возможен благодаря уверенному росту бизнеса: кредиты корпоративным клиентам выросли на 2,3% за месяц, мы выдали рекордный объем ипотечных кредитов – более 500 млрд руб. Мы нарастили депозиты физических лиц почти на 2% за месяц благодаря своевременной и точной реакции на изменение внешней среды, а наша бизнес-модель продемонстрировала устойчивость к процентному и валютному рискам. С начала года мы заработали 999,1 млрд руб. чистой прибыли, обеспечив рентабельность капитала на уровне 25,2%».


Динамика активности клиентов
107,4 млн 80,3 млн 3,1 млн
+1 млн с начала года

 

+ 1,6 млн с начала года

 

+ 3,4% с начала года

 

Активные клиенты —
физические лица

 

Активные ежемесячные пользователи СберБанк Онлайн

 

Активные
корпоративные клиенты

 

  • Количество розничных клиентов составило 107,4 млн человек, прибавив 1 млн с начала года. Число активных корпоративных клиентов – 3,1 млн компаний.
  • Число активных ежемесячных пользователей (MAU) СберБанк Онлайн (app+web) выросло до 80.6 млн человек (+2 млн с начала года), а ежедневных пользователей (DAU) составило 41,1 млн.
в млрд руб., если не указано иное август 2023 изменение
за август 2023
изменение

с начала года

Кредиты юридическим лицам до резервов 22 073 2,3% 17,6%
Кредиты физическим лицам до резервов 14 234 3,8% 18,2%
Средства юридических лиц 10 303 8,6% 18%
Средства физических лиц 20 661 1,9% 12,7%

 

  • Розничный кредитный портфель вырос на 3,8% за месяц, на 18,2% с начала года и составил 14,2 трлн руб. Частным клиентам в августе был выдан максимальный объем кредитов за всю историю Сбера на сумму 915 млрд руб.
    • Основным драйвером роста оставалась ипотека, на долю которой пришлось 57% выдач в августе. Повышение ключевой ставки Банка России привело к усилению спроса на ипотечные кредиты. Портфель жилищных кредитов вырос на 4,3% за месяц (+19,8% с начала года), а его объем составил 9 трлн руб.
    • Портфель потребительских кредитов прибавил 2% за месяц или 12,4% с начала года и составил 3,9 трлн руб. Объем выдач остался на высоком уровне. Так, в августе Банк выдал 324 млрд руб. кредитов.
    • Рост портфеля кредитных карт ускорился до 5,6% за месяц или на 25,8% с начала года, а объем портфеля превысил 1,4 трлн руб. благодаря выгодным условиям по кредитной СберКарте.
  • Корпоративный кредитный портфель составил 22,1 трлн руб. и вырос на 2,3% в августе (+1,4% без учета валютной переоценки) или на 17,6% с начала года (+10,7% без учета валютной переоценки). За месяц корпоративным клиентам было выдано кредитов на сумму 1,9 трлн руб.
  • Качество кредитного портфеля осталось стабильным – доля просроченной задолженности не изменилась за месяц и составила 2,1%.
  • Средства физических лиц составили 20,7 трлн руб. и выросли на 1,9% за месяц (+1,5% без учета валютной переоценки) или на 12,7% с начала года (+9,5% без учета валютной переоценки). На фоне повышения ключевой ставки Банка России в середине августа Сбер увеличил доходность по рублёвым вкладам – максимальная ставка составила 12% годовых.
  • Средства юридических лиц выросли на 8,6% за месяц (7,3% без учета валютной переоценки) или на 18% с начала года (+10,4% без учета валютной переоценки) и превысили 10,3 трлн руб.
Ключевые показатели эффективности за 8 месяцев 2023
999,1 млрд руб. 25,2% 1,4% 22,2%  
Чистая прибыль Рентабельность
капитала (ROE)

 

Стоимость риска1
(COR)

 

Отношение операционных расходов к доходам (CIR)

 

 

 

в млрд руб., если не указано иное 8М 2023 август 2023 изменение

8М 2023/

8М 2022

изменение

август 2023/

август 2022

Чистый процентный доход 1 467,8 209,4 40,1% 49,5%
Чистый комиссионный доход 449,9 64,3 19,9% 16,4%
Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых
по справедливой стоимости2
-512 -90
Операционные расходы -514 -70,3 26,2% 28,3%
Прибыль до налога на прибыль 1 293,8 174,2
Чистая прибыль 999,1 140,9

 

  • Чистый процентный доход за 8 месяцев 2023 вырос на 40,1% г/г до 1,5 трлн руб. Рост доходов год к году обусловлен растущей динамикой бизнеса Сбера в 2023 году, а также эффектом низкой базы прошлого года. В августе чистый процентный доход вырос почти на 50% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составил 209,4 млрд руб.
  • Чистый комиссионный доход за 8 месяцев 2023 увеличился на 19,9% г/г до 449,9 млрд руб. На динамику доходов оказал влияние рост объемов эквайринга и доходов от расчетно-кассового обслуживания частных клиентов. В августе чистый комиссионный доход составил 64,3 млрд руб. и вырос на 16,4% г/г.
  • Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, за 8 месяцев 2023 составили 512 млрд руб. В августе существенное влияние на размер созданных резервов оказало обесценение рубля. Без учета влияния изменения валютных курсов стоимость риска за 8 месяцев 2023 составила 1,4%. Сформированные резервы превышают просроченную задолженность в 3 раза.
  • Операционные расходы составили 514 млрд руб., показав рост за 8 месяцев 2023 на 26,2% г/г за счет низкой базы 2022 года, когда была запущена масштабная антикризисная программа сокращения расходов, а также на фоне повышения заработной платы сотрудникам с июля 2023 года.
    • Отношение расходов к доходам составило 22,2% за 8 месяцев 2023.
  • В августе Сбер заработал 140,9 млрд руб. чистой прибыли, рентабельность капитала за этот месяц составила 27,5%. Чистая прибыль Сбера за 8 месяцев 2023 составила 999,1 млрд руб. при рентабельности капитала в 25,2%.
в млрд руб., если не указано иное 1 сентября 2023 3 изменение
за август 2023
изменение
с начала года
Базовый капитал 4 376 -0,1% -7,4%
Основной капитал 4 526 -0,1% -7,2%
Общий капитал 5 508 0,8% 2,2%
Достаточность базового капитала Н1.1 | мин. 4.5% 10,4% -0,3 пп -2,6 пп
Достаточность основного капитала Н1.2 | мин. 6% 10,7% -0,3 пп -2,7 пп
Достаточность общего капитала Н1.0 | мин. 8% 13% -0,2 пп -1,7 пп

 

  • Величины базового и основного капитала практически не изменились за месяц и составили 4,4 и 4,5 трлн руб. соответственно. Общий капитал банка вырос на 0,8% за счет заработанной прибыли и составил 5,5 трлн руб. на 1 сентября 2023 года.
  • Коэффициенты достаточности базового и основного капитала составили 10,4% и 10,7% соответственно. Расчет коэффициентов не учитывает прибыль за 8 месяцев 2023 до проведения аудита. Расчетное влияние проаудированной прибыли отчетного периода текущего года на нормативы базового и основного капитала составляет около 1,7 пп.
  • Коэффициент достаточности общего капитала составил 13% на 1 сентября 2023 года.

 1 Стоимость риска рассчитана без учета влияния изменения валютных курсов.

2 Расходы на резервы и переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, рассчитаны с учетом влияния изменения валютных курсов.

3 Оперативные данные.

Похожие статьи

Исследование Домклик: в октябре доля льготных программ снизилась на 11 п.п. до 37%

Исследование Домклик: в октябре доля льготных программ снизилась на…

Аналитический центр Домклик в своем регулярном исследовании рассказывает о ключевых изменениях на российском рынке недвижимости.

Жители ещё 6 российских регионов теперь могут пользоваться СберМобайлом

Жители Калмыкии, Республики Саха (Якутия), Астраханской и Амурской областей, Забайкальского края и Чукотского автономного округа получили доступ к сервисам СберМобайла.

Каждый десятый российский предприниматель расширяет свой бизнес

Большинство российских предпринимателей (56%) сохраняют устойчивое состояние своего бизнеса. 10% его расширяют, ещё 22% планируют расширяться в ближайшие полгода.