• 11 декабря, 2022
  • 145

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КОРПОРАТИВНЫХ МОШЕННИКОВ

Алексеев Виктор

заместитель генерального директора СК «МАКС»

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КОРПОРАТИВНЫХ МОШЕННИКОВ

Мошенничество в корпоративных видах страхования случается не так часто, как, например, в автостраховании. Но если уж происходит, то ущерб для страховой компании измеряется не в 400 тыс. руб., как в ОСАГО, а десятками, иногда и сотнями миллионов рублей. Документирование такого рода мошенничества крайне затруднено.

Виктор Алексеев
Заместитель генерального директора
СК «МАКС»

За 20-летнюю историю работы в СК «МАКС» я могу назвать лишь несколько случаев, когда возбуждались уголовные дела по признакам ст. 159.5 УК РФ в отношении корпоративных клиентов. Хотя число таких случаев, а главное, заявленный ущерб по со­бытиям, имеющим признаки мошенниче­ства, давно перевалил за миллиард рублей.

Здесь имеются в виду конкретные умыш­ленные действия страхователя, направлен­ные на целенаправленную утрату застра­хованного имущества в результате пожара (умышленного поджога), инсценировки хищения, либо оформление договора стра­хования «задним числом».

При этом значительная часть заявляемых событий носит так называемый «бытовой» мошеннический характер. Когда клиент понимает, что повреждение либо уничто­жение оборудования, зданий и сооружений произошло по его вине, и событие будет признано страховщиком нестраховым, он фальсифицирует обстоятельства насту­пления страхового случая с целью получить возмещение. Практически все такие случаи заканчиваются судебными разбиратель­ствами.

Из самых свежих примеров — заяв­ленные убытки сразу в несколько круп­ных страховых компаний, в том числе и в нашу, по простою из-за коронавируса. Совокупный размер заявленного ущерба только от одного клиента составил около 500 млн руб. Хорошо, что суды всех инстан­ций весьма предметно подошли к рассмо­трению заявленных исков и весьма каче­ственно подготовленных нами возражений, и вынесли решения об отказах. В про­тивном случае можно представить, какой ущерб понесли бы страховщики. И это — в условиях неясности порядка компенсации расходов от западных перестраховщиков.

Значительная часть заявляемых событий носит так называемый «бытовой» мошеннический характер. Когда клиент понимает, что повреждение либо уничтожение оборудования, зданий и сооружений произошло по его вине, и событие будет признано страховщиком нестраховым, он фальсифицирует обстоятельства наступления страхового случая с целью получить возмещение.

К сожалению, это далеко не единственный случай. Только в этом году, кроме указан­ного выше, у нас таких заявлений более чем на 200 млн руб. По части из них уже вы­несены решения в нашу пользу, по другим судебное рассмотрение продолжается.

ОБЛАСТЬ ПОВЫШЕННОГО ВНИМАНИЯ

К числу наиболее подверженных мошен­ничеству направлений корпоративного страхования относятся: сельхозстрахо­вание — здесь наиболее распростране­но страхование уже погибшего урожая, страхование залогового имущества — когда клиенту проще уничтожить имущество, предварительно вывезя ликвидную часть на другие склады, чем расплачиваться было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела вследствие отсутствия преступления, а значит, и отсут­ствия страхового события.

Существенное значение для предотвращения мошенничества в корпоративном секторе являются предметная работа по подготовке договоров страхования, предварительная проверка страхователя, его финансовой состоятельности, исключение из состава рисков наиболее опасных из них в плане проявления мошенничества.

КАК ПРОТИВОСТОЯТЬ МОШЕННИКАМ

Наши коллеги из других страховых компа­ний пошли по пути возбуждения уголовно­го дела по признакам статьи 159.5 (страхо­вое мошенничество), при этом вынуждены были осуществить выплаты лизинговым компаниям по решениям судов, поскольку риск мошенничества, т. е. хищение путем обмана, покрывался договором страхова­ния. Службы безопасности страховщиков гордились итогами своих действий, а ком­пании понесли необоснованные затраты. Поэтому данный пример ярко подтвержда­ет необходимость на стадии заявления страхового события по таким суммам создавать рабочие группы из числа руко­водителей подразделений урегулирования, страховых расследований и юристов для составления совместного плана действий, направленных на сбор доказательств, которые бы позволили отстоять интересы компании. Именно такая тактика на протя­жении многих лет позволяет нам не просто отбиваться от мошенников, но и выходить на судебные процессы с полностью доку­ментально обоснованной позицией.

Существенное значение для предотвра­щения мошенничества в корпоративном секторе являются предметная работа по подготовке договоров страхования, предварительная проверка страхователя, его финансовой состоятельности, исклю­чение из состава рисков наиболее опасных из них в плане проявления мошенничества, например «поджог», тщательный осмотр страхуемого имущества, документальное подтверждение его собственности, т. е. наличие имущественного интереса к его сохранению со стороны страхователя. Не­маловажное значение имеет выверенность текстов договоров и правил страхования. Надо всегда помнить, что приоритетным для судов являются именно тексты дого­воров, и ссылки на правила страхования трактуются судами в пользу страхователя, несмотря на наличие его подписи об озна­комлении с правилами.

Предварительная проверка страхователя позволяет отсечь потенциальные догово­ры с высокой вероятностью наступления страхового события. И «МАКС», и другие страховщики не берут на страхование имущество клиентов, имеющих серьезную кредитную задолженность, в отношении которых возбуждены процедуры банкрот­ства. Отвергается страхование имущества неясного происхождения, либо ТМЦ, утра­тившие свою ликвидность (просроченные продукты, старые лакокрасочные изделия, товар производства прошлого века).

Совокупность мер и на стадии заключения договоров, и на стадии рассмотрения заявленных событий, имеющих признаки страховых, позволяют достаточно эффективно бороться с мошенничеством.

Поэтому совокупность указанных мер и на стадии заключения договоров, и на стадии рассмотрения заявленных событий, имеющих признаки страховых, позволяют достаточно эффективно бороть­ся с мошенничеством.

Похожие статьи

СТРАХОВЩИКАМ НЕ ХВАТАЕТ ПОЛНОМОЧИЙ

СТРАХОВЩИКАМ НЕ ХВАТАЕТ ПОЛНОМОЧИЙ

Чтобы качественно бороться со страховым мошенничеством и защищать законопослушных граждан, страховым компаниям не хватает прав и полномочий для проведения самостоятельных расследований. О том,…
НЕСТРАХОВЫЕ МУКИ

НЕСТРАХОВЫЕ МУКИ

Историю рассмотрения различными инстанциями предложений страхового сообщества по конкретным мерам, направленным на борьбу со страховым мошенничеством, иначе как «хождением по мукам»…
ОПЫТ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ДЕТЕКТИВОВ

ОПЫТ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ДЕТЕКТИВОВ

Страховая защита строится на доверии: у страхователя — к страховщику, его возможности выплатить страховое возмещение в случае страхового события, а у…