ПОЛИС НА КАНИКУЛЫ

Добровольное страхование путешествующих — это важный и полезный инструмент, который в непредвиденной ситуации поможет избежать во время отдыха дополнительных хлопот и денежных расходов. Начальник управления продаж через нестраховых посредников ООО «Абсолют Страхование» Илья Гальперин рассказал нашим читателям, для чего нужно добровольное страхование в путешествиях по России, если на всей территории страны действует полис обязательного медицинского страхования (ОМС).

Современные страховые технологии: В марте в Госдуму внесен законопроект о добровольном страховании туристов для путешествий по России и занятий травмоопасными видами спорта. Что предусматривает документ?

Илья Гальперин: Законопроект, в кон­сультациях при подготовке которого активное участие принимала рабочая группа по страхованию путешествую­щих Всероссийского союза страховщи­ков, предусматривает, что туроператоры, турагенты и иные организации, которые продают туры по маршрутам с повышен­ными рисками, должны информировать покупателей о возможных рисках на марш­руте и о возможности застраховаться на время путешествия. Покупка такого полиса будет добровольной и за отдельную плату, а минимальная страховая сумма — от 300 тыс. руб. Такой полис позволит при возникновении страхового события полу­чить своевременную медпомощь в полном объеме, избежав дополнительных расходов. Причем покрытие по полису шире, речь идет не только о медпомощи.

ССТ: Но ведь на всей территории Рос­сии действует программа ОМС, которая предусматривает оказание медицинской помощи. Зачем нужен еще один полис, добровольный?

И. Г.: По полису ОМС на всей территории страны можно получить медпомощь. Но Россия — очень большая страна, особенно если сравнивать с европейскими государ­ствами. От Москвы до Сочи расстояние больше 1000 км. А если мы говорим о по­ездках на Урал или Дальний Восток, там уже расстояние может быть более 6000 км. В поездке по России с туристом может случиться все то же самое, что и в путе­шествиях по Европе или любой другой стране мира. Дальше все будет зависеть от тяжести произошедшего случая. При каких-то диагнозах можно сходить к врачу в местную поликлинику с полисом ОМС. Но не исключены ситуации, когда требует­ся госпитализация, серьезное лечение или просто нужно прервать поездку и вернуть­ся домой. Потребоваться может эвакуация санавиацией или перевозка на автомобилях скорой медицинской помощи в сопрово­ждении врача. Полис ОМС такие расходы не покрывает.

Кроме того, в случае болезни, помимо лечения, возникают еще дополнительные проблемы, требующие финансовых рас­ходов. Например, нужно вернуться до­мой раньше, чем планировалось, значит, придется купить новые билеты. Или если заболел взрослый, который отдыхал с деть­ми, то нужно обеспечить присмотр за ними и организовать приезд другого взрослого родственника или эвакуировать детей к месту постоянного проживания. Если из-за болезни поездка растянулась, придет­ся доплатить за проживание в гостинице сопровождающего лица и заменить билеты для обоих.

Потребоваться может и организация специального места для перевозки постра­давшего в самолете или поезде. Например, если у человека сломана нога, и он возвра­щается самолетом, придется договаривать­ся с авиакомпанией о снятии впередистоя­щего кресла, ведь нога в гипсе не согнется. Кто займется организацией перевозки, если у человека нет страхового полиса? И кто оплатит дополнительное место и связанные с этим расходы? По полису ОМС эти затра­ты не покрываются. Полис добровольного страхования путешествующего по России покрывает эти расходы, и страховая ком­пания помогает организовать необходимое лечение и возвращение домой.

ССТ: Такое страхование должно покры­вать экстремальные виды спорта?

И. Г.: Да. В России популярны экстремаль­ные виды спорта, такие как альпинизм, горные лыжи и др. Есть страховые компа­нии, специализирующиеся на страховании таких рисков. Это важно, потому что если у страховой компании нет специализации по страхованию от рисков при занятиях экстремальными видами спорта, то ее портфель может оказаться слишком уязвим.

Нельзя взять на страхование одного или не­скольких спортсменов — нужно создавать портфель. А портфель создается тогда, ког­да происходит массовое страхование этого сегмента туристов. И для самого туриста при «штучном» страховании стоимость полиса будет очень высокой или ему будет достаточно сложно найти страховщика с аппетитом к такому риску.

ССТ: Как инициатива страхового сооб­щества была воспринята ответственными государственными структурами? Что изменится в этом году с началом туристи­ческого сезона?

И. Г.: Туроператоры будут предлагать в до­бровольном порядке заключить договор страхования для путешествующих по Рос­сии точно так же, как предлагают обычно страховые полисы выезжающим за рубеж. В 2022 году, по данным страховых компа­ний, было застраховано 3 млн человек, пу­тешествующих по России. Это уже хороший результат! Но он не должен нас успокаи­вать, потому что в этот период по России путешествовали более 60 млн человек.

Особое внимание будет уделяться стра­хованию на горнолыжных курортах. Мы надеемся, что туроператоры и владельцы горнолыжных курортов будут активно предлагать своим клиентам заключить договоры страхования в добровольном порядке.

Кроме того, сейчас мы разрабатываем программу, включающую ассистанс для поездки на собственном автомобиле. Она предусматривает помощь в пути: если произойдет авария или машина сло­мается, то страховая компания организует эвакуацию автомобиля и доставку людей до места назначения. В дороге ситуации могут быть самые непредвиденные, поэ­тому в зависимости от прописанных в до­говоре рисков и лимита ответственности, страховая компания будет дополнительно покрывать расходы и на технический ассистанс.

ССТ: Насколько разнообразна про­дуктовая линейка для путешествующих по России? Может ли клиент выбрать именно тот продукт, который ему наибо­лее подходит?

И. Г.: Страховой рынок предлагает до­статочно широкую линейку продуктов. В нашей компании существует несколько программ. Они доступны как в эконом-вер­сии, так и в широком варианте покрытия. Самая бюджетная программа со страховой суммой в 500 тыс. руб. стоит около 20 руб. в день. Самая дорогая, включающая в себя очень много различных сервисов, стоит чуть меньше 50 руб. в день. Она включает в себя оплату задержки рейса, страхование багажа и даже оплату юридической помо­щи, если таковая потребовалась.

Также в программу входят расходы на восстановление потерянных документов, страхование гражданской ответственности перед третьими лицами (особо актуаль­но при катании на горных склонах) и еще много хороших и полезных опций, напри­мер, страхование на случай прерывания поездки. Как это работает: человек поехал отдыхать, но через 3 дня заболел, был госпитализирован и вынужден прервать поездку и вернуться домой. В этом случае страховщик компенсирует потери за опла­ченные, но неиспользованные дни в туре.

ССТ: Одним из важных элементов тури­стического сезона является отдых детей. Они едут с родителями в отпуск, отдыха­ют в детских лагерях, навещают родствен­ников в деревне. Нужно ли страховать детей в таких поездках, и что даст такое страхование?

И. Г.: В «Абсолют Страхование» для путешествий с детьми по России наиболее популярно именно страхование от несчаст­ных случаев. Если ребенок отправляется на каникулы в детский оздоровительный лагерь, его тем более следует застраховать от несчастного случая: от риска получить травму, от укусов животных и др. Рекомен­дую при оформлении полиса страхования детей на время отдыха учесть в нем все вероятные риски и услуги, которые могут потребоваться, например, транспортировку, обеспечение приезда родителей и др. Кроме того, родителям стоит проверить, застра­хована ли ответственность организаторов лагеря, в который они отправляют ребенка.

ССТ: А если ребенок едет к бабушке в де­ревню, где вроде бы все под контролем — страховой полис нужен?

И. Г.: В сельской местности полис обяза­тельно необходим. Если деревня располо­жена далеко от города, от медицинского пункта, то встает вопрос, каким образом туда добраться. У нас есть страховые программы, которые предусматривают оплату, в том числе услуг такси для поездки в медицинское учреждение и обратно. Есть программа, которая покрывает риски укуса клеща, а также риски укусов любых живот­ных — это, согласитесь, очень актуальный риск для сельской местности.

Также важно подчеркнуть, что, если происходит какой-то несчастный случай с ребенком, у бабушки будет возможность позвонить в контакт-центр страховой или ассистанс компании и получить рекомен­дацию, что нужно делать в той или иной ситуации. Это очень важно для человека в критической ситуации, потому что, может быть, нужно просто колено зеленкой нама­зать, а может — срочно ехать в больницу. В каждой смене контакт-центра ассистанс компании дежурит врач. Он сможет про­консультировать, чтобы человек в экстре­мальной ситуации не остался один на один со своей бедой.