Нереализованный потенциал

В Азербайджанской Республике системы ОМС и ДМС уже несколько лет развиваются параллельно. Пресс-служба Ассоциации страховщиков Азербайджана подготовила для читателей нашего журнала ответы на вопросы о применении двух видов медицинского страхования в стране.

ССТ: Насколько распространены в вашей стране программы ДМС? Каковы объемы годовых сборов и выплат?

Ассоциация страховщиков Азербайджана: Общий уро­вень проникновения ДМС в Азербайджане составля­ет около 2 %. Сборы за 2024 год составили 120 млн манатов, а выплаты — 97 млн манатов.

У страховщиков все еще имеются нереализованный потенциал и возможности для расширения масшта­бов и глубины охвата рынка. В дорожной карте стра­тегического развития Центробанка Азербайджана обозначены реформы, направленные на расширение линейки страховых услуг, увеличение пенетрации в индивидуальном сегменте, цифровизацию отрасле­вых механизмов.

ССТ: Сколько страховых компаний предлагает продукты ДМС? Наблюдается ли рост рынка в этом сегменте?

АСА: ДМС предлагают 9 из 11 компаний, занимаю­щихся страхованием, не связанным со страхованием жизни. Существенного роста на рынке не наблюда­ется: в прошлом году рост ВВП составил 2,6 %, при этом сектор non-life вырос на 7 %, рынок медицин­ского страхования — на 1,7 %.

В Азербайджане уже несколько лет действует система обязательного медицинского страхования (ОМС). Бесплатные медицинские услуги граж­дане получают за счет ежемесячных отчислений из заработной платы в Государственное агентство по обя­зательному медицинскому страхова­нию. Кроме того, страховые взносы за работников по ОМС выплачивают и работодатели, при этом некоторые компании оплачивают и доброволь­ное медицинское страхование (ДМС). Увеличение финансовой нагрузки ра­ботодателя, в свою очередь, негативно сказалось на темпах роста ДМС.

В настоящее время основной группой клиентов на рынке явля­ются крупные и средние частные предприятия. Число таких предприя­тий ограничено, и многие из них уже охвачены ДМС. В других сегментах спрос ниже, перспективным является сегмент компаний среднего и малого бизнеса.

ССТ: Какое наполнение программ ДМС наиболее популярно, и в чем их главные преимущества: лучший сервис при обычном объеме медицинской помощи или больший объем и более высокое качество, доступ к новейшим методам диагностики и др.?

АСА: Стандартные программы ДМС обычно вклю­чают экстренную и неотложную помощь, амбула­торное и стационарное лечение. В более развер­нутые программы также включено амбулаторное обеспечение медицинскими препаратами, стомато­логические услуги, родовспоможение, периодиче­ские плановые обследования, плановая вакцинация, оптика и т. д.

Граждане страны обеспечены государственной программой по обязательному медицинскому стра­хованию (ОМС), которое покрывает гораздо более широкий спектр медицинских услуг (кроме обеспе­чения лекарственными препаратами в амбулаторных условиях и стоматологии). Услуги в системе ОМС оказываются бесплатно, в необходимом для обеспе­чения лечения больного объеме.

• 2 % уровень проникновения ДМС в Азербайджане
• 120 млн манатов сборы по ДМС в 2024 году
• 97 млн манатов выплаты по ДМС в 2024 году
• 1,7 % рост медицинского страхования в 2024 году

Государство в рамках системы ОМС сотрудничает только с некоторыми частными клиниками по огра­ниченному списку услуг, поэтому необходимость в использовании ДМС сохраняется. Предоставляя услуги в частных медцентрах, ДМС позволяет застра­хованным получить услуги более высокого качества в более современных клиниках, доступ к новейшим методам диагностики и лечения.

ССТ: Каким образом будет развиваться ДМС в вашей стране?

АСА: Внедрение ОМС несколько за­медлило темпы развития корпоратив­ного ДМС. Одновременно в перспек­тиве рассматриваются возможности создания продуктов для индивидуаль­ных клиентов, по типу дополняющего обязательное страхование продукта. Принимая во внимание, что доступ­ность обслуживания в частных кли­никах выше, чем в государственных больницах, параллельное применение двух видов медицинского страхования достаточно обосновано.

ССТ: Как в ДМС могут быть исполь­зованы цифровизация и технологии искусственного интеллекта?

АСА: Цифровизация, безусловно, является одним из основных направ­лений развития страхового сектора — не только медицинского, но и других видов страхования.

Страховые компании создают мо­бильные приложения, облегчающие взаимодействие с застрахованными в части коммуникации по новым про­дуктам, развития цифровых каналов продаж, повышения информирован­ности о страховых продуктах, а также и в направлении оказания услуг: регистрация обращений к врачу через мобильные приложения и веб-страни­цу, информация о страховом поли­се, визуализация партнерской сети медучреждений и аптек и т. д.

В деятельности страховых компаний автоматизируются процессы медицин­ской экспертизы, анализа данных и от­четности, что значительно повышает операционную эффективность.