ПРОДОЛЖАТЬ ОТКРЫТЫЙ ДИАЛОГ

Создание НСИС и запуск АИС «Страхование» — это пример положительного движения вперед, поиск регулятором оптимальных решений для всех участников страхового рынка.

ПЕРЕХОДНЫЙ ПЕРИОД

Передача АИС ОСАГО и ее преобразова­ние в АИС «Страхование», безусловно, один из наиболее важных и сложных проектов в области информационных технологий на страховом рынке за последние два года.

Переходный период, заложенный в законе об организации НСИС, с параллельным ве­дением с 1 апреля 2024 года одновременно двух информационных систем подготовил страховщиков к работе с АИС «Страхова­ние», а также к устранению выявленных проблем и на своей стороне, и на стороне нового оператора.

Костяк НСИС составили наиболее под­готовленные сотрудники РСА и страховых компаний, поэтому сомнений в успешности перехода с 1 октября 2024 года быть не мог­ло. Действительно, были рабочие обсуж­дения, например, с какого времени необ­ходимо переходить на новую систему АИС «Страхование», и когда отключать АИС ОСАГО: в 0:00 по Камчатскому времени или московскому? Или в 8:00 по Москве? В итоге нашли решение, которое соот­ветствует правовым нормам и устроило большинство участников информационно­го обмена.

~ 1 000 000 ЧЕЛОВЕК обратилось за страховой историей в первый месяц работы личного кабинета НСИС

Работа НСИС является открытой для тех страховщиков, которые активно участвуют в рабочих группах НСИС по направле­ниям и привносят в работу коллег новые идеи, которые принимаются и реализуются в АИС «Страхование».

«ПРЕЖДЕ ВСЕГО — НЕ НАВРЕДИ»

Внедрение таких систем как АИС «Страхование» должно проводиться, в первую очередь, с учетом запросов страхового рынка. Это касается как удобства и полноты сведений, которые страховщики обязаны предоставлять в АИС «Страхование», так и учета тех бизнес-процессов, которые были реализо­ваны страховщиками за последние годы при использовании возможностей АИС ОСАГО и ЕАИС БСИ.

Как и в медицинской этике, основной принцип при преобразовании таких систем должен быть «Primum non nocere» или «Прежде всего — не навреди». Многие ком­пании ранее использовали данные системы БСИ, поэтому неодновременность отклю­чения БСИ и ввод в продуктивный режим коммерческих сервисов немного осложнил переход.

Страховщики, в отличие от других игроков финансового рынка, в меньшей степени ориентированы на прибыль, а выполняют социальную функцию — поддержку граждан в неблагоприятных обстоятельствах

Для выстраивания равноправных и дове­рительных отношений между участни­ками страхового рынка (страхователи, страховщики, НСИС и др.), на мой взгляд, в цифровом пространстве необходима идентификация. Требования к страхов­щикам установлены в далеком 2015 году, когда было запущено электронное страхо­вание ОСАГО в добровольном режиме — каждый документ должен быть подписан УКЭП страховщика. А вот к страховате­лям у нас таких обязательных требований нет. При получении доступа к цифровым финансовым сервисам необходимо на за­конодательном уровне внедрить правило обязательности использования системы ЕСИА в комплексе с цифровым профилем гражданина, которые, по факту, уже стали его цифровым паспортом. Иными сло­вами, должен быть реализован простой принцип «Цифровая идентификация — цифровые услуги».

Могут возникнуть опасения, что это обя­зательное использование УКЭП граждани­ном может привести к ограничению досту­па к цифровым услугам, но пример НСИС показывает, что это не так. Благодаря многообразию способов цифровой иден­тификации (ЕСИА, банковские сервисы) за первый месяц работы личного кабинета НСИС за страховой историей обратилось около 1 млн человек.

КЛИЕНТСКИЙ ПУТЬ

Использование цифрового профи­ля позволит не только предоставлять гражданам персонализированные продук­ты, но и существенно сократить кли­ентский путь. Кроме того, подключение страховых организаций к цифровому профилю дает возможность переходить к проактивному информированию стра­ховщиков о сложных жизненных ситуа­циях их клиентов и запускать процедуры выплат без непосредственного обращения страхователя.

Нельзя забывать, что страховщики, в отличие от других игроков финансового рынка, в меньшей степени ориентирова­ны на прибыль, а выполняют социальную функцию — поддержку граждан в неблаго­приятных обстоятельствах. Именно поэто­му отдельные виды страхования являются обязательными, а договоры — публичными, с фиксированными коридорами страховых тарифов. Никто не может себе представить публичный депозитный или кредитный договор с банком. Поэтому, понимая свою роль в социальной защите граждан, для страховщиков главное — это защита интере­сов добросовестных страхователей.

ОТКРЫТЫЙ ДИАЛОГ

Возвращаясь к успешно запущенному проекту АИС «Страхование», хотелось бы, чтобы НСИС продолжил открытый диалог со страховщиками, предлагал новые сервисы.

Например, известно, что система прямого возмещения убытков по ОСАГО доста­точно сложная, страховой рынок ее посто­янно реформирует, чтобы взаиморасчеты в ней были максимально справедливыми. Основным спорным моментом является то, что, несмотря на используемую всеми страховщиками Единую методику расчета, размер возмещения может различаться. А он, в свою очередь, становится основой взаиморасчетов.

Одним из востребованных сервисов на стороне НСИС мог бы стать независи­мый цифровой сервис оценки повреждений автомобилей и расчет восстановительного ремонта. И здесь, несомненно, движение НСИС в сторону машинного обучения и искусственного интеллекта позволит уйти от человеческого фактора, ускорить процесс расчета, оперативно дать клиенту оценку калькуляции.

В условиях имеющихся проблем с нату­ральным возмещением можно говорить о возможном сокращении срока урегу­лирования при цифровом пути клиента. Благодаря изменениям законодательства с 15 июля 2024 года процесс подачи заявле­ния об убытке и взаимодействия со стра­ховщиком реализован в электронной форме. Дополнение его автоматическим расчетом размера возмещения на стороне НСИС и подписание электронного согла­шения со страховщиком позволит завер­шить его онлайн-выплатой без избыточно­го посещения офиса страховой компании, и, следовательно, повысит комфорт для потерпевших.

В целом, создание НСИС и запуск АИС «Страхование» — это пример положитель­ного движения вперед, поиск регулятором оптимальных решений для всех участников страхового рынка. Хочется пожелать НСИС успехов в развитии новых технологий и сервисов, готовности слышать всех участ­ников страхового рынка независимо от их объема сборов за год, большей открытости и готовности менять жизнь к лучшему.